Hypotheken

Belastingaangifte 2016 en eigen woning? Let op deze aftrekposten!

10/03/2017 by Armand Deckers Reageer

Veel van de kosten die je maakt als je een huis koopt, kun je van de belasting terugkrijgen. Dit moet je wel zelf opgeven. Neem zeker deze aftrekposten mee.
Heb jij in 2016 een huis gekocht of je hypotheek aangepast? Dan kun je bij je belastingaangifte van verschillende eenmalige aftrekposten gebruik. Laat geen geld liggen en bekijk of de onderstaande situaties op jou van toepassing zijn.

Iedereen met een eigen woning betaalt in de eerste plaats belasting voor het eigenaarschap. Dat is het eigenwoningforfait. Dit bereken je door een percentage van de WOZ-waarde bij je inkomen op te tellen. Voor woningwaardes tussen € 75.000 en € 1.050.000 is dat 0,75%.

Berekening eigenwoningforfait bij kopen huis

Kocht je in 2016 een huis? Dan betaal je het eigenwoningforfait alleen vanaf de datum dat je op je nieuwe woonadres bent ingeschreven bij de gemeente. Deel het eigenwoningforfait op jaarbasis (0,75% x WOZ-waarde) door 366 (het aantal dagen van 2016) en vermenigvuldig dat met het aantal dagen dat je in 2016 in het huis hebt gewoond.

Voorbeeld

Je inschrijfdatum is 15 september 2016 en je betaalt voor 108 dagen eigenwoningforfait. Je WOZ-waarde is € 200.000 en het eigenwoningforfait voor een heel jaar is € 1.500 (0,0075 x € 200.000). In dit geval betaal je aan eigenwoningforfait: ( € 1.500 / 366 ) x 108 = € 442. Je mag afronden in jouw voordeel.

Eenmalige kosten voor aankoop

Bij de aankoop van een huis heb je de volgende eenmalige aftrekbare kosten:

Afsluitkosten en bemiddelingskosten voor je hypotheek of lening
Kosten voor notaris en Kadaster voor de hypotheekakte (niet voor de koopakte)
Taxatiekosten als de woningtaxatie verplicht was voor de hypotheek
Kosten voor de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Bij een nieuwbouwhuis: bouwrente ná afsluiten voorlopige koopovereenkomst en kosten nieuwbouwdepot of verbouwingsdepot

Let op dat bijvoorbeeld makelaarsprovisie, overdrachtsbelasting en notariskosten voor de koopakte niet aftrekbaar zijn. Dit kun je controleren op de website van de Belastingdienst.

Hoe zit het met hypotheekrenteaftrek?

Iedereen met een eigen woning profiteert van de hypotheekrenteaftrek. Hiermee krijg je een deel van de betaalde hypotheekrente terug. Aftrek van je hypotheekrente is aan voorwaarden verbonden. Heb je bijvoorbeeld onlangs een nieuwe hypotheek gesloten? Dan kom je alleen in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek als je een lineaire hypotheek of annuïteitenhypotheek hebt afgesloten. Mocht je een andere hypotheekvorm van vóór 1 januari 2013? In dat geval behoud je recht op hypotheekrenteaftrek.

Hypotheekrenteaftrek en huis verkocht

Heb je vorig jaar je huis verkocht voor een lager bedrag dan je hypotheekschuld? Dan geldt de hypotheekrente die je over de restschuld betaalt nog tot 15 jaar na de verkoop als aftrekpost. Wel opletten bij overwaarde na verkoop op de bijleenregeling. Wat je met je overwaarde doet, kan invloed hebben op de hypotheekrenteaftrek.

Je hebt je hypotheek aangepast

Mocht je gebruik gemaakt hebben van rentemiddeling of je hypotheek overgesloten ten behoeve van de eigenwoningschuld? Dan kun je ook in deze situatie de eenmalige kosten aftrekken van de belasting. Bijvoorbeeld de boeterente, oversluitkosten of advieskosten.

De belastingaangifte kan voelen als een ingewikkelde puzzel, als je twijfelt is het verstandig om hulp te vragen.
Dit kan je uiteindelijk veel geld schelen en je weet zeker dat het op de juiste wijze gebeurt.

Bezwaar maken tegen jouw WOZ-waarde. Waarom zou je?

10/02/2017 by Armand Deckers Reageer

In februari komt je nieuwe WOZ-waarde binnen. Belangrijk? Jazeker! Lees hier waarom je bezwaar zou maken tegen jouw opgelegde WOZ-waarde. Uiterlijk eind februari ontvang je van jouw gemeente de nieuwe WOZ-waarde. Althans, als je een eigen koopwoning hebt. Ben je het niet eens met de WOZ-waarde van jouw huis? Dan kun je bezwaar maken bij je gemeente en om een aanpassing vragen. Maar waarom zou je dat eigenlijk doen? Drie redenen.

1: Minder belasting

Bij een hogere WOZ-waarde betaal je meer belasting, waaronder onroerendezaakbelasting (ozb), waterschapsbelasting en afvalstofheffing. De hogere belasting is een logische reden om bezwaar in te dienen bij de gemeente.

2: Beter voor onderhandeling bij verkoop

Minder logisch lijkt het om bezwaar te maken tegen een te lage WOZ-waarde. Toch kan ook dit zinvol zijn. In de eerste plaats als je jouw huis wilt verkopen dit jaar. Slimme kopers kunnen op www.wozwaardeloket.nl eenvoudig de WOZ-waarde van jouw huis achterhalen. Als deze veel lager is dan je vraagprijs, kan de koper dat gebruiken om een lager bod te doen. Een hogere WOZ kan in dat geval beter voor je uitpakken.

3: Hogere hypotheeklasten

Stel, je WOZ-waarde valt dit jaar lager uit dan de hoogte van je hypotheekschuld. Is dit erg? Wel als je een hypotheek zonder NHG hebt. Je hypotheekverstrekker kan besluiten de rente-opslag te verhogen. Dit zie je terug als extra rente bovenop de normale hypotheekrente.

Bij de meeste hypotheekverstrekkers kan de rente-opslag naar beneden, of zelfs vervallen, wanneer jouw huis in waarde stijgt. Bijvoorbeeld bij een hogere WOZ-waarde. Je hypotheekverstrekker loopt immers minder risico. Het kan dus lonen om te verzoeken je WOZ-waarde iets te laten verhogen, bijvoorbeeld naar hetzelfde niveau als je hypotheek. Het rentevoordeel compenseert al snel de hogere belasting die je betaalt bij een hogere WOZ-waarde.

Zo maak je bezwaar

Wil je bezwaar maken tegen je nieuwe WOZ-waarde? Op de brief die je krijgt staan de te volgen stappen. Je hebt er maximaal zes weken na ontvangst van de WOZ-beschikking de tijd voor. Zorg voor een duidelijke onderbouwing van waarom je het niet met de gemeente eens bent. Vraag hiervoor vooraf het taxatierapport op. Hierin staat namelijk de onderbouwing van de gemeente voor de WOZ-waarde van jouw woning. Dit kun je gebruiken voor je tegenargumenten.

Valt je nieuwe WOZ-beschikking deze maand op de mat? Leg deze brief niet zomaar aan de kant, maar controleer de hoogte van de WOZ-waarde en dien eventueel binnen zes weken je bezwaar in. Neem eventuele verkoopplannen mee in je overwegingen. Indien gewenst kan er ook altijd hulp ingeroepen worden van een taxateur.
Er zijn taxateurs die hier ieder jaar speciaal tijd voor vrij maken. Bij vragen of onduidelijkheden, of wil je meer weten neem gerust contact met ons op.

Regels aflossen spaar- en beleggingshypotheek versoepeld

06/01/2017 by Armand Deckers Reageer

Tot 2013 was een spaarhypotheek een populaire hypotheekvorm. Tussendoor belastingvrij aflossen was echter lastig. Sinds 1 januari zijn de regels voor aflossing versoepeld.
Wie een spaar- of beleggingshypotheek heeft, had tot voor kort weinig mogelijkheden om vroegtijdig wat met dat gespaarde kapitaal te doen. Ook niet bij een verhuizing naar een ander koophuis. Per 1 januari 2017 zijn de regels versoepeld. Voortaan kun je het opgebouwde kapitaal gebruiken voor het aflossen van je hypotheek.

Een spaarhypotheek bestaat uit twee delen: een aflossingsvrije hypotheek en een spaarhypotheek met spaarverzekering. Dit spaargedeelte is bedoeld om in dertig jaar het volledige hypotheekbedrag opgebouwd te hebben. Zo kun je op dat moment je hypotheek in één keer aflossen. De bankspaarhypotheek en beleggingshypotheek zijn varianten.

Strenge fiscale regels spaarhypotheek en aflossing

De spaarhypotheek gaf zekerheid over het rendement. Deze vorm kende echter ook strenge fiscale regels. Zo kon je het opgebouwde kapitaal niet zomaar gebruiken om vervroegd je hypotheek mee af te lossen. Niet als je dit wilde doen zonder belasting te betalen althans.

Wilde je belastingvrij aflossen, dan kon dat alleen als je minstens 15 jaar vermogen had opgebouwd. Vooral bij verhuizingen binnen die periode zorgden deze regels voor problemen. In theorie kon je de spaarhypotheek wel meenemen, maar in de praktijk bleek dat ingewikkeld.

Voortaan wel aflossen met kapitaal

Per 1 januari 2017 zijn de regels soepeler. Wie nu een ander huis koopt, mag namelijk wel het kapitaal van zijn spaarhypotheek gebruiken om af te lossen. Je hoeft dus niet langer minstens vijftien jaar premie te hebben ingelegd.

Het voordeel hiervan? Nadat je het saldo van je spaarhypotheek voor aflossing hebt gebruikt, ben je vrij in de keuze voor een nieuwe hypotheekverstrekker. Hierdoor vind je beter een hypotheek die bij je nieuwe woonsituatie past.

Extra aflossen met ‘gewoon’ spaargeld

De regels staan los van de optie om spaargeld van je reguliere spaarrekening te gebruiken voor de aflossingsvrije hypotheek. Eigen spaargeld inleggen op het spaargedeelte van de spaarhypotheek is ook een mogelijkheid.

Niet altijd financieel voordelig

Vervroegd aflossen van een spaar- of beleggingshypotheek hoeft niet in elke situatie financieel voordelig te zijn. Een spaarhypotheek kent juist de meeste kosten aan het begin van de looptijd. Een andere hypotheekvorm kan ook zorgen voor een hogere resthypotheek aan het einde van de looptijd. Geef je je spaarhypotheek op, dan verlies je dus een stukje zekerheid.

Omdat je vanaf 2013 geen renteaftrek meer krijgt bij een nieuwe spaarhypotheek, is deze hypotheekvorm fiscaal geen aantrekkelijke optie meer. Heb je voor die tijd zo’n hypotheek afgesloten en wil je verhuizen of vroegtijdig aflossen? Wat dan financieel verstandig is, hangt af van je persoonlijke situatie en je wensen. Laat je hierover vooraf informeren.

Hypotheekofferte uit 2016 moet voor 1 februari akkoord zijn

15/12/2016 by Armand Deckers Reageer

In 2017 worden de hypotheekregels opnieuw strenger. Wil je nog een hypotheek uit 2016, dan moet je snel zijn. Vanaf volgend jaar geldt het akkoord van de bank voor de voorwaarden.De overheid is al enkele jaren bezig met de hervorming van de huizenmarkt. Jaarlijks gaan op 1 januari weer nieuwe hypotheekregels in. Waar regels staat, mag je ook gerust versoberingen lezen. Geen wonder dat veel mensen nog snel proberen om hun hypotheek af te sluiten met de voorwaarden van 2016. Nieuwe regel: binnenkort is de offertedatum niet meer leidend.

De AFM heeft vorige week besloten dat de voorwaarden van 2016 alleen gelden als de hypotheek ook rond is gekomen in 2016. Voorheen was de offertedatum nog leidend. Dat het akkoord pas enkele weken later kwam, was niet van belang. De druk ligt nu bij banken om de hypotheken op tijd akkoord te geven. Ongerust? Er is een overgangsperiode ingesteld. Huizenkopers krijgen één maand respijt.

Offerte moet vóór 1 februari goedgekeurd zijn

Hypotheekoffertes die voor 1 februari zijn bevestigd, mogen bij uitzondering nog onder de voorwaarden van 2016 vallen. Uiteraard alleen als je in 2016 al een offerte had. Mits alle gegevens op tijd binnen zijn, moet het voor de meeste banken mogelijk zijn om binnen die termijn de aanvragen af te handelen.

Welke gegevens heeft de bank nodig?

Na het ondertekenen van de offerte beoordeelt de bank de stukken. Denk aan inkomensgegevens, werkgeversverklaring en taxatierapporten. Voor een snelle afwikkeling is het daarom altijd verstandig om de zaken op tijd bij elkaar te hebben.

Wanneer wordt het krap? Als je een NHG-hypotheek wil, dan moet je ook verplicht een overlijdensrisicoverzekering sluiten. In sommige gevallen wil de verzekeraar eerst een medische keuring zien voor ze de levensverzekering sluiten. Daarmee word je als aanvrager afhankelijk van de snelheid van artsen en de acceptatie van je overlijdensrisicoverzekering.

Waarom zou je nog een hypotheek uit 2016 willen?

Net als in voorgaande jaren daalt de leencapaciteit. Je hebt in 2017 dus meer inkomen nodig om hetzelfde bedrag te kunnen lenen als in 2016. Vooral single starters zien hun budget voor een koophuis volgend jaar teruglopen. Je kunt bovendien minder lenen. Dit jaar mocht je nog 102 procent van de woningwaarde lenen, volgend jaar nog maar 101 procent. Je moet dus meer eigen geld meenemen.

Hoewel banken hebben aangegeven zonder al te veel problemen aan de nieuwe termijn te kunnen voldoen, worden daar meteen vraagtekens bij gezet. In de Telegraaf spreekt hypotheekadviseur Harrie-Jan van Nunen weinig vertrouwen uit. “Gezien de hausse aan aanvragen als gevolg van de gestegen hypotheekrente in de afgelopen weken, alsmede de traditionele eindejaarsdrukte, lijkt de chaos niet te overzien.”

Wil je nog een hypotheek sluiten met de voorwaarden van 2016? Neem dan zo snel mogelijk contact op zodra er zo snel mogelijk een offerte voor je klaarstaat. Probeer ook op voorhand al zoveel mogelijk stukken die standaard nodig zijn bij elkaar te zoeken. Dit spaart een hele hoop tijd. Zijn er nog vragen? Neem dan gerust contact met ons op!

Maximale hypotheek daalt in 2017

11/11/2016 by Armand Deckers Reageer

Hoewel budgetvoorlichter Nibud anders beweert, daalt volgend jaar de maximale hypotheek. Een single starter met een inkomen van €35.000 leent vanaf volgend jaar ruim €5.500 minder. Voor tweeverdieners is de daling van de leencapaciteit iets minder groot. De keuzevrijheid van single starters neemt steeds verder af.

Het Nibud maakt elk jaar een complexe berekening waaruit naar voren komt hoeveel geld mensen maandelijks aan hun hypotheek mogen uitgeven. Banken en andere hypotheekverstrekkers gebruiken deze tabellen om de maximale hypotheeksom op te baseren.

Het persbericht waarin het Nibud de uitkomsten voor 2017 presenteerde, heet: ‘Hypotheeknormen in 2017 iets ruimer dan in 2016’. Goed nieuws lijkt het, maar het is goed om even verder te kijken.

Waarom concludeert het Nibud dat je meer kunt lenen?

Het Nibud maakt verschillende rekentabellen. Als de hypotheekrente hoog is, dan is het minder verantwoord om veel te lenen dan wanneer de hypotheekrente laag is. Logisch, want je lasten zijn nu eenmaal hoger met een hogere rente.

Wie zijn rente korter dan 10 jaar vastzet, rekent verplicht met een hypotheekrente van 5%. Ook al is de werkelijke rente veel lager. Kies je voor zo’n relatief korte rentevaste periode, dan kun je volgend jaar inderdaad iets meer lenen dan in 2016.

Momenteel kiest echter het merendeel voor een langere rentevaste periode dan 10 jaar. De hypotheekrente is immers lager dan ooit. Wie naar de tabellen voor de langere periodes kijkt, ziet dat de maximale hypotheek volgend jaar daalt.

Stadsappartement voor single starter utopie

Een single starter met een inkomen van €35.000 kan dus vanaf volgend jaar ruim €5.500 minder lenen. Een koopappartement in één van de grote steden wordt daarmee vrijwel onbereikbaar. De leencapaciteit daalt, de huizenprijzen stijgen en het spaargeld dat je zelf mee dient te nemen loopt verder op.

Een momentopname op Funda. Uit hoeveel huizen kun je minder kiezen als je 3,4% minder te besteden hebt? In heel Nederland staan momenteel 15.073 woningen te koop met een vraagprijs tussen de €140.000 en € 167.000. Verlaag je het maximum tot € 162.000, dan zijn er nog maar 11.955 mogelijkheden. Het aantal opties waar je uit kunt kiezen daalt met 20%.

Ben je aan het overwegen om een woning te kopen? Wacht dan niet te lang. 2016 is wat maandlasten betreft het beste jaar om een huis te kopen ooit. Verwacht wordt dat de stijging van de huizenprijzen in 2017 niet meer goed gemaakt kan worden door een eventuele daling van de hypotheekrente. Bovendien heb je dit jaar nog de mogelijkheid om 1% meer te lenen op basis van de marktwaarde van de te kopen woning. Mocht u graag advies willen neem dan gerust contact met ons op.

Starterslening wijzigt maar blijft bestaan

14/09/2016 by Armand Deckers Reageer

Goed nieuws voor starters. De starterslening blijft bestaan. Wel wijzigen de voorwaarden, zo wordt je hypotheek gecombineerd met een extra lening.
Stijgende huizenprijzen en aangescherpte hypotheekregels. Een lastige combinatie die het kopen van een huis niet gemakkelijker maakt. Zeker voor starters. Wie net te kort komt voor een hypotheek kan een beroep doen op de starterslening. Ook in de toekomst blijft deze speciale lening bestaan. Wel wijzigen de voorwaarden, we zetten de belangrijkste wijzigingen op een rij.

Samengevat kun je bij een starterslening maximaal 20 procent van de koopsom lenen. Bij een woning van € 150.000 gaat het dus om € 30.000. Dit maximum wijzigt niet.

Wat blijft hetzelfde?
De basis van de starterslening blijft ongewijzigd. Zo betaal je ook in de nieuwe situatie de eerste drie jaar geen aflossing over de lening. Hierdoor heb je in de beginperiode de nodige extra financiële ruimte. Verder blijft het mogelijk om extra boetevrij af te lossen. De starterslening vraag je aan bij de gemeente, de instantie achter de startershypotheek is Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).

Wat wijzigt er?
Sinds 2013 is het verplicht om af te lossen op een hypotheek. Althans, voor het recht op hypotheekrenteaftrek. Voor starters werd bij de starterslening een uitzondering gemaakt. Daar geldt immers de eerste drie jaar geen aflossing. Eind 2016 komt deze uitzondering te vervallen, aflossen is dan in alle gevallen verplicht.

Om starters toch tegemoet te komen heeft SVn een zogenoemde combinatielening in het leven geroepen. Dit is een lening die aan je hypotheek gekoppeld wordt. Het bedrag dat je normaal gesproken zou betalen aan aflossing, wordt dan een schuld op deze lening. Zo blijft de extra financiële ruimte mogelijk en los je eigenlijk wel af, zonder dat het maandelijks van je rekening wordt afgeschreven.

Hypotheekrenteaftrek
Over de lening zelf geldt hypotheekrenteaftrek. Dit is niet het geval bij de combinatielening die wordt toegevoegd aan de hypotheek. Onderstaand een praktijkvoorbeeld (gehanteerd door gemeente Twenterand, Overijssel) om dit duidelijker te maken:

Marcel heeft een starterslening van € 30.000, tegen een rente van drie jaar. Na de aflossingsvrije periode van drie jaar gaat hij rente en aflossing betalen. De totale aflossingstermijn is 27 jaar. Zowel nu als straks bij de nieuwe regels is de maandlast € 135,21. Nu is dit puur voor de rente en aflossing van de hypotheek. Na de wijzigingen is dit als volgt: € 126,48 voor de starterslening en € 8,73 voor de extra combinatielening. Over het laatste bedrag is geen hypotheekrenteaftrek mogelijk.

Nieuwe regels snel van kracht
Alle aanvragen die het SVn na 30 september ontvangt, vallen onder de nieuwe situatie. Aanvragers krijgen in dat geval een van het SVn een hypotheekofferte met de gewijzigde voorwaarden. Van belang is sowieso dat de gemeente waar je woont de starterlening wel moet aanbieden om er gebruik van te kunnen maken. Welke startersregelingen jouw gemeente biedt kun je nagaan op de website van SVn.

Heb je plannen om een huis te kopen en wil je advies over de hypotheekmogelijkheden in jouw situatie? Neem gerust contact met ons op.

Privé Leaseauto: Maximale hypotheek keldert

06/09/2016 by Armand Deckers Reageer

Je rijdt voor 250 euro per maand in een nieuwe Volkswagen. Privé leasen klinkt leuk, maar voor je hypotheek is het een loden last.

Je kunt al een Volkswagen of Toyota rijden voor iets meer dan 200 euro per maand. Dan koop je de auto niet, maar je least hem. Alleen de benzine betaal je zelf. Dat klinkt aantrekkelijk, totdat je een hypotheek gaat sluiten. Dan blijkt je leasecontract een loodzwaar blok aan je been. Ben je van plan een huis te kopen? Dan liever niet privé een auto leasen.

Telegraaf-columnist Harrie-Jan van Nunen schreef deze week over de nadelige gevolgen van leasen voor toekomstige woningkopers. In tegenstelling tot zakelijk leasen, wordt private lease – of operational lease – gezien als een lening met een maandelijkse aflosverplichting. Daarom wordt een leasecontract geregistreerd bij het Bureau voor Kredietregistratie (BKR).

Hoe hoog is de lening die het BKR registreert?

De berekening die het BKR maakt is het maandbedrag keer de looptijd. Bij een maandbedrag van 250 euro voor 48 maanden (4 jaar) is dat een kredietregistratie van 12.000 euro. Dat heeft flinke gevolgen voor de maximale hypotheeksom die je kunt krijgen.

Job kan door zijn leasecontract 64.000 euro minder lenen voor zijn huis dan Daan. Dat is ruim vier keer de complete nieuwwaarde van zijn auto. Leasebedrijven zitten met de kwestie in hun maag. Daarom hebben zij succesvol gepleit voor een mildere registratie bij het BKR.

Regels veranderen, maar zonder effect

Om het effect van een leasecontract op de maximale hypotheeksom te verzachten, wordt per 1 juli nog maar 65 procent van het leasecontract als lening geregistreerd. In bovenstaand voorbeeld zou Job dan ruim 133.000 euro kunnen lenen. Nog steeds 42.000 minder dan Daan.

Volgens Van Nunen heeft de mildere registratie echter geen enkel effect. Banken rekenen met het berekenen van de maximale hypotheeksom niet met de BKR-registratie, maar met de werkelijke maandlast van het leasecontract. Het nadelige gevolg voor de leencapaciteit van Job blijft 64.000 euro.

Leningen zijn loden last voor aspirant-huizenkopers

Alle leningen boven de 500 euro worden door het BKR geregistreerd. Ook als je iets koopt op afbetaling of rood kan staan bij je bank, wordt dat meegenomen. Wil je een huis kopen, dan kan zo’n registratie een flinke beperking zijn. Het bedrag dat je minder aan hypotheek kunt krijgen, is altijd veel hoger dan het bedrag dat je geleend hebt.

Houd hier dus rekening mee als je aan het rondkijken bent voor een nieuwe auto. Laat je ook niet gek maken door de uit de grond schietende leasebedrijven die zich tegenwoordig steeds vaker op particulieren richten. Informeer goed naar de eventuele voorwaarden en kijk op voorhand welke invloed dit heeft op je hypotheek!

Huurwoningen steeds duurder!

16/08/2016 by Armand Deckers Reageer

Een huis huren wordt steeds duurder. Maar hoeveel scheelt het? Wat krijg je voor je geld als je huurt, en wat krijgt een koper voor hetzelfde bedrag?
Als je nog geen eigen huis wilt kopen, is huren je enige optie. Maar particulier huren wordt steeds duurder. In slechts één jaar tijd is huren 6,2% duurder geworden, zo blijkt uit cijfers van online huurplatform Pararius. Huurwoningen zijn bovendien uitzonderlijk duur als we het vergelijken met koophuizen. Een rekenvoorbeeld.

Allereerst een nuance: bekijken we onderstaande statistiek op provincieniveau, dan zien we grote verschillen, zowel qua huur- als koopprijzen. In Noord-Holland zijn huurwoningen twee keer zo duur als in Limburg. Als we het over de ‘gemiddelde Nederlandse huurprijzen’ hebben, dan horen daar tegelijkertijd grote uitersten bij. Zelfs per regio’s zijn de verschillen groot. Het is dus zeker de moeite waard om dit in de gaten te houden.

Kale of gestoffeerde huurwoning

Als een appartement kaal wordt opgeleverd, moet je zelf nog zorgen voor behang, verf, gordijnen en vloerbedekking. Kies je voor een gestoffeerde woning dan zijn deze zaken al onderdeel van de huurwoning. Dit zegt overigens niets over de kwaliteit van de vloeren, muren of gordijnen.

Wat kost particulier huren?

Een kaal appartement is gemiddeld 87 m2 groot. De prijs per m2 is op dit moment € 10,02. Je betaalt daarmee aan kale huur gemiddeld € 890 per maand. Kies je voor een gestoffeerd huurappartement, dan betaal je € 13,97 per m2, ofwel: € 1.215 per maand. Beide tarieven zijn nog exclusief servicekosten. Bij een gemiddeld woonhuis van 137 m2 liggen de tarieven op € 1.200 voor een kale huurwoning en € 1.500 voor een gestoffeerd huis.

Grote verschillen tussen kopen en particulier huren

Het verschil tussen een huis kopen of particulier huren wordt steeds groter. Stel dat we eens terugrekenen wat voor appartement je kunt kopen voor € 890 aan netto maandlasten, inclusief aflossing.

Zou je gaan voor een maximale hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) van € 245.000 en een 10 jaar vaste hypotheekrente van 2%, dan komen je hypotheeklasten deze tien jaar uit op gemiddeld € 822 per maand. Bij een hogere hypotheek stijgen je lasten vrij fors omdat je geen gebruik meer kunt maken van NHG en dus een hogere hypotheekrente betaalt. Maar simpel gezegd: voor een gemiddeld appartement krijg je een koophuis van maximaal € 245.000.

Het is daarbij uiteraard wel van belang dat de bank akkoord gaat met jouw hypotheekaanvraag. Het is niet automatisch zo dat je iedere woning daadwerkelijk kan kopen. Je maximale hypotheek hangt met name af van je inkomen en gezinssituatie.

Huis kopen of huis huren, tien jaar verder

Na tien jaar als eigenaar heb je zo’n € 65.000 van je huis afgelost. Je bent dus als het ware € 65.000 rijker geworden. Anderzijds maak je ook kosten voor onderhoud aan je huis van ongeveer € 15.000.

Bij het huurhuis zijn na tien jaar je maandlasten fors opgelopen. Volgens cijfers van het CBS zijn de huren tussen 2006 en 2015 met gemiddeld 2,65% per jaar gestegen. Zouden we dat percentage toepassen op een huur van € 890, dan betaal je na tien jaar € 1.156 per maand voor precies dezelfde woning.

Wat koop je voor een € 245.000?

Terug naar de koopwoning van € 245.000. Wat krijg je daar voor als we kijken naar appartementen? In het dure Amsterdam Centrum moet je dan denken aan een appartement van 40 tot 60 m2. Maar dan woon je wel in hartje centrum. In het relatief goedkope Rotterdam koop je voor hetzelfde bedrag een appartement van 80 tot 130 m2. In kleinere steden en dorpen moet je vooral veel moeite doen om nog € 245.000 uit te geven aan een appartement. Vrijwel alle appartementen zijn goedkoper.

Huren wordt steeds duurder. Het kopen van een huis biedt je veel meer mogelijkheden. Mits je uiteraard een stuk flexibiliteit wilt inleveren. Zo ja, dan heb je meer keus en lagere lasten. Twijfel je: we kunnen je helpen met je keuze. Neem gerust vrijblijvend contact met ons op!