Als je dan aan het einde van een pittig hypotheektraject dit kaartje krijgt dan weet je dat alle energie die er ingestoken is gewaardeerd word.
Er waren enkele obstakels maar deze zijn met de deskundige en volhardende begeleiding van Fleur overwonnen.
De taart was heerlijk en wij gaan met een voldaan gevoel deze week afsluiten.
Dankjewel voor de lieve woorden, Fleur en ik wensen jullie veel geluk en een fijne toekomst samen.
Algemeen
Fijne Feestdagen!
Wij willen na toch wel een apart en hectisch jaar al onze relaties, vrienden en familie ontzettend fijne feestdagen wensen.
Uiteraard wensen wij iedereen alvast de allerbeste wensen voor 2021 met vooral een goede gezondheid en alles wat verder wenselijk is.
Wij danken iedereen voor de fijne samenwerking en het in ons gestelde vertrouwen.
Het afgelopen jaar is voor als zovelen op een andere manier verlopen dat wij gehoopt hadden en gewend zijn.
Wij zijn daarom vanaf 24-12-2020 gesloten om vanaf 04-01-2021 er weer met volle kracht tegenaan te kunnen gaan en te zorgen dat de batterij weer opgeladen is.
Voor dringende zaken kunt u terecht op 06-41555391
Ook als wij niet aanwezig zijn kunt u ons mailen op info@assurantieadviesbureauds.nl
Uiteraard is ook Whatsapp een optie en u kunt altijd gebruikmaken van het contactformulier op onze website.
Zodra wij in de gelegenheid zijn nemen wij contact met u op, meestal is dit binnen 1 werkdag
Fleur en Armand
Prinsjesdag 2020: belangrijkste wijzigingen voor jouw financiën
Veel Prinsjesdag maatregelen waren al lang voor de derde dinsdag van september uitgelekt. Nu weten we definitief welke maatregelen wel of niet doorgevoerd worden. We zetten de wijzigingen voor je op een rij.
Dit jaar geen grote parades, optochten of massa’s mensen die al op pad gaan om een glimp van het koningspaar op te vangen. Wel is ook op Prinsjesdag 2020 het welbekende koffertje van de partij. De inhoud ervan is traditioneel al deels uitgelekt. Toch is het pas definitief als de Minister van Financiën het heeft bevestigd. We zetten de belangrijkste wijzigingen voor jouw financiële huishouding op een rij.
WONEN EN HYPOTHEEK
Overdrachtsbelasting verlaagd voor starters
Vanaf januari 2021 hoeven starters geen overdrachtsbelasting meer te betalen. Met starters worden mensen tussen de 18 en 35 jaar bedoeld die voor het eerst een woning kopen (en er zelf in gaan wonen). Op dit moment bedraagt de overdrachtsbelasting twee procent. Je betaalt bij het kopen van een woning van €265.000 dus €5.300 belasting. Met deze maatregel hoopt de overheid dat een koopwoning eerder binnen het bereik van starters komt. Starters moeten wel een verklaring invullen. Alle voorwaarden beschrijven we in dit artikel.
Overdrachtsbelasting omhoog beleggende woningkoper
Waar starters minder gaan betalen, gaat de overdrachtsbelasting voor beleggers in woningen juist omhoog. Wie een woning koopt voor de verhuur of om door te verkopen, betaalt volgend jaar 8 procent belasting, wat bij een woningprijs van €300.000 neerkomt op een verhoging van €18.000. Hiermee hoopt de overheid dat ‘normale’ kopers meer kansen hebben bij het kopen van een woning.
Minder hypotheekrenteaftrek bij hoog inkomen
Huishoudens met een hoger inkomen gaan vanaf 2021 minder profiteren van de hypotheekrenteaftrek. Bij een inkomen hoger dan €68.507 wordt het aftrekpercentage 43 procent in plaats van 46. Ook rente over restschulden, giften en alimentatie zijn tegen dit lagere percentage aftrekbaar.
Kennis- en ervaringstoets vervalt bij aanvraag extra hypotheek tot €25.000
De overheid probeert verduurzaming aantrekkelijker te maken door het aanvragen van een extra hypotheek voor energiebesparende maatregelen goedkoper te maken. Dit willen ze doen door de kennis- en ervaringstoets bij aanvraag van een extra hypotheek tot €25.000 te laten vervallen. Het is nog de vraag of geldverstrekkers hierin mee gaan. Let op: de zonneboiler en hr-ketel zijn geschrapt van de lijst die je mag meefinancieren bij je hypotheek als energiebesparende maatregel.
BELASTINGEN EN HEFFINGEN
Vrijstelling vermogensbelasting naar €50.000
Op dit moment betaal je belasting als je meer dan €30.846 (of €61.692 met fiscaal partner) aan vermogen hebt. Deze vrijstelling gaat volgend jaar naar €50.000 of het dubbele bij fiscaal partnerschap. De verhoging is vooralsnog een tijdelijke oplossing. De politiek wil de belasting in box-3 meer structureel wijzigen maar plannen daarvoor zijn tot nog toe gesneuveld.
Box-3 blijft bestaan uit drie schijven, waarbij de bovengrens per schijf hoger ligt. Samengevat is de grootste wijziging dat je iets meer belasting gaat betalen over het vermogen waarmee je belegd. Over spaargeld gaat het belastingpercentage juist iets omlaag.
Inkomstenbelasting eerste schijf omlaag
Het kabinet heeft één miljard euro gereserveerd voor lastenverlichting. Sinds 2020 is er sprake van een twee-schijvenstelsel voor de loon- en inkomstenbelasting. Het basistarief – voor inkomens tot €68.507 – wordt in 2021 verlaagd van 37,35% naar 37,10%. Het belastingtarief in de tweede schijf blijft volgend jaar gelijk met 49,50%.
Arbeidskorting en algemene heffingskorting
De arbeidskorting is vervroegd van 2022 naar 2021. Alle werkenden gaan minder belasting betalen. Door deze wijziging zal iemand die bijvoorbeeld €20.000 verdient €122 minder belasting betalen dan in 2020. Bij een inkomen van €40.000 is het verschil €428. Daarnaast wordt de algemene heffingskorting volgend jaar extra verhoogd voor mensen met een inkomen tot €68.507. Lagere inkomens merken hier het meest van.
SUBSIDIE / OVERIG
Subsidie voor isolatie en duurzame energie samengevoegd
De isolatiesubsidie (Subsidie Energiebesparing Eigen Huis) en investeringssubsidie Duurzame Energie worden samengevoegd. Nu is er voor beide potten samen 180 miljoen euro beschikbaar. Het totale budget wordt in 2021 beperkt tot 100 miljoen. Mogelijk kan hier ook een warmtenetaansluiting mee gesubsidieerd worden. Wil je volgend jaar in je woning investeren? Maak dan nu alvast concrete plannen zodat je nog gebruik kunt maken van een volle subsidiepot.
Nu we het toch over energie hebben, de kosten voor het energielabel gaan omhoog. Bij het bepalen van het label moet vanaf 2021 een energiedeskundige aanwezig zijn. Hiermee stijgen de kosten van €7,50 naar €190.
Bonus zorgmedewerkers
Werk je in de zorg en heeft de coronacrisis direct of indirect gevolgen voor jou gehad? In die situatie heb je onder voorwaarden recht op een bonus van €1.000 netto. Bovenop dit bedrag werd recent een nieuwe bonus van €500 aangekondigd. Het was in eerste instantie de bedoeling om de eerste bonus dit jaar uit te keren. Dat lijkt toch 2021 te worden.
Het was een Prinsjesdag met weinig verrassingen. Nu staat het kabinet voor de uitdaging om alle plannen in de praktijk te brengen.
Vakantie vieren in een Europees land?
Gelukkig zijn vakanties binnen Europa weer mogelijk. Houd het reisadvies van de overheid wel goed in de gaten. Ga je naar een geel gemarkeerd land dat tijdens je verblijf verandert naar oranje, dan kan je alsnog in de problemen komen. Sinds 15 juni zijn de meeste Europese grenzen weer open. Dat betekent dat je dit jaar toch naar Frankrijk of Oostenrijk op vakantie kunt. Houd echter wel het reisadvies van de overheid in de gaten. Wanneer het reisadvies omslaat naar het negatieve, kan het zomaar betekenen dat je geen of beperkte dekking hebt vanuit je reisverzekering. Lees de voorwaarden van je reisverzekering dus goed door voor je op pad gaat.
De overheid geeft via de site Nederlandwereldwijd.nl reisadviezen voor alle landen. Met behulp van kleurcodes wordt de veiligheid van een land weergegeven, met de daarbij behorende adviezen:
- Groen: geen bijzondere veiligheidsrisico’s
- Geel: let op, veiligheidsrisico’s
- Oranje: alleen noodzakelijke reizen
- Rood: niet reizen
Reisadvies heeft invloed op dekking
De adviezen met kleurcodes zijn niet bindend. Het staat je vrij om af te reizen naar alle landen, los van de vraag hoe verstandig het is om naar een oranje of rood gemarkeerd land te vertrekken. Reisverzekeraars hechten echter wel waarden aan het advies. Bij een ‘oranje land’ heb je bij een derde van de verzekeraars in veel gevallen geen dekking bij schade, zo onderzocht MoneyView. Diverse andere verzekeraars beperken de voorwaarden. Zo kunnen corona gerelateerde schades niet verzekerd zijn. Denk daarbij aan kosten die je zou maken als je door een lockdown langer op je vakantiebestemming moet blijven of op een andere manier dan gepland naar huis moet reizen.
Wat als het land van geel naar oranje kleurt?
Op dit moment zijn veel Europese landen geel gekleurd. De meeste reisverzekeringen bieden in dat geval gewoon dekking. Dit wordt anders als het advies van geel naar oranje kleurt. In dat geval verlangt de verzekeraar dat je het gebied zo snel mogelijk verlaat. De dekking wordt beperkt of vervalt als je langer dan noodzakelijk op je oranje gekleurde vakantiebestemming verblijft.
Houd het thuisfront op de hoogte
“Maak van thuisblijvers geen spoorzoekers en laat ze weten wat uw reisplannen zijn”. De overheid geeft enkele tips om het thuisfront op de hoogte te houden, zodat ze precies weten waar je bent:
- Geef een kopie van je reisdocumenten, vaccinatieboekje, creditcard en verzekeringsgegevens
- Geef het IMEI nummer van je telefoon. In geval van nood kan je mobiele provider je telefoon terugvinden of blokkeren. Je kunt dit nummer achterhalen door *#06# in te toetsen op je mobiel.
- Zet het nummer van het thuisfront als ICE-nummer in je telefoon. Door een ICE (In Case of Emergency) contact aan te maken kunnen hulpdiensten contact opnemen met het thuisfront zonder je mobiel te ontgrendelen.
Kijk voor je op reis gaat hoe jouw reisverzekering omgaat met reisadviezen van de overheid. Zo kan je direct inspelen als de situatie in een land wijzigt, zonder dekking te verliezen. Het is daarnaast ook verstandig om goed te kijken welke coronaregels er gelden in jouw vakantieland. Volg bij een uitbraak de lokale regels op en neem zo snel mogelijk contact op met de Nederlandse ambassade. Hopelijk heb je weinig aan deze informatie en ga je een goede vakantie tegemoet!
Wijziging BKR-registraties
Voor het verlenen van diverse financiële diensten, is het noodzakelijk de kredietwaardigheid van de klant vast te kunnen stellen. Daarvoor wordt vaak het Centraal Krediet Informatiesysteem van BKR geraadpleegd. Het BKR probeert via registraties en eventuele achterstandscoderingen van leningen zo goed mogelijk weer te geven wat die kredietwaardigheid is. Op 1 februari 2020 heeft Stichting BKR enkele registraties gewijzigd om de duidelijkheid over kredietwaardigheid te vergroten.
Stichting BKR heeft op 1 februari 2020 twee wijzigingen doorgevoerd met nieuwe registraties tot gevolg van:
- Zakelijke kredieten (met nieuwe registratie ZK)
- Hypotheken op een tweede huis of ander onroerend goed (met nieuwe registratie HO)
Zakelijke kredieten
Er zijn steeds meer zelfstandig ondernemers in Nederland. Iemand die bijvoorbeeld zzp’er is, heeft een eenmanszaak. Die zzp’er kan vervolgens voor zijn onderneming een lening aangaan. Het is dan een zakelijk krediet, maar de zzp’er is wel persoonlijk geheel aansprakelijk voor die schuld.
Stichting BKR registreert sinds 1 ebruari 2020 zakelijke kredieten waarvoor iemand persoonlijk aansprakelijk is. De zzp’er is slechts één voorbeeld. Het gaat om de kredieten voor een:
- Eenmanszaak
- VOF
- Maatschap
- CV waarvan iemand beherend vennoot is
Zakelijke kredieten worden geregistreerd met de afkorting ZK (van Zakelijk Krediet).
Het bedrag van het zakelijke krediet wordt niet geregistreerd. Zakelijke kredieten hebben meestal een variërende kredietlimiet. Omdat die limiet vaak wordt aangepast is het niet zinvol het bedrag daarvan bij aanvang te registreren. Als een ondernemer een nieuw krediet aanvraagt, dan moet u als financiële dienstverlener dus vragen om de jaarcijfers van de onderneming waarin het actuele kredietbedrag staat.
Als iemand achterloopt met betalingen op het zakelijke krediet, wordt dit aan BKR gemeld en leidt dat tot een achterstandscodering.
Hypotheken op een andere dan de eigen woning
Een hypothecaire lening op de eigen woning wordt niet in BKR geregistreerd. Alleen als er een achterstand is van drie maanden of langer, wordt deze schuld zichtbaar, met de registratie HY (van Hypotheek) en de achterstandscode. Dat verandert dus niet.
Omdat er steeds meer mensen zijn met een tweede woning zoals een vakantiehuisje of appartement dat verhuurd wordt, verduidelijkt Stichting BKR sinds 1 februari 2020 de registratie van hypothecaire leningen als die niet op een eerste eigen woning rusten.
Daarvoor is de registratie HO ingevoerd. HO staat voor Hypotheek Overig onroerend goed.
Niet alleen de afkorting is anders. Een HO-registratie wordt al geplaatst op het moment dat iemand een hypothecaire lening op de tweede woning of ander onroerend goed aangaat.
Ook wordt al na 2 maanden achterstand een achterstandsmelding geregistreerd.
Het soort of gebruik van het ‘overig onroerend goed’ maakt overigens niet uit voor de registratie. Het kan bijvoorbeeld gaan om een hypothecaire lening op een vakantiehuisje voor eigen gebruik, of om een tweede woning die verhuurd wordt.
Uiteraard maakt het voor de kredietwaardigheid van een klant mogelijk wel uit of hij huurinkomsten krijgt uit dat overige onroerend goed, en hoe bestendig die huurinkomsten zijn.
Storm op komst!
Het komt in Nederland steeds vaker voor dat er een flinke storm over het land jaagt. Deze soms barre weersomstandigheden zorgen vaak voor schade in en rondom het huis. Schade lijden is natuurlijk nooit een prettige ervaring en daarom helpen we graag met een aantal stormpreventietips om schade te voorkomen of tot een minimum te beperken. Het belangrijkste advies bij storm is dat u niet de straat op gaat als dat niet nodig is!
Stormschade is zoals het woord al doet vermoeden: schade door storm. Maar wat is het verschil tussen ‘gewoon’ stevige wind waar je hard tegenin moet fietsen, of een ‘echte’ storm? Het KNMI legt die grens bij windkracht 9. Verzekeraars in Nederland hebben afgesproken dat er bij windkracht 7 al stormschade kan ontstaan. De wind waait dan harder dan 14 meter per seconde. Storm in Nederland gaat vaak samen met hagel en onweer.
Preventietips:
Huis en Tuin
- Controleer of de dakgoot vastzit en haal bladeren weg om lekkages te voorkomen.
- Haal alle losse spullen of papier-, plastic- en GFT-bakken uit uw tuin en zet ze binnen.
- Haal losse spullen van uw balkon.
- Zorg dat ramen dicht zijn en haal zonneschermen binnen.
- Controleer of er geen dakpannen los liggen.
- Storm en onweer? Haal de stekker van elektronische apparaten uit het stopcontact.
- Rolluiken, zonneschermen of verlichting aan de woning? Controleer of ze goed bevestigd zijn.
- Haal dode en uitstekende takken uit bomen, zodat ze niet tegen uw huis kunnen slaan.
- Scheefhangende of dode boom in de tuin? Laat deze verwijderen.
- Haal alle breekbare, kwetsbare zaken uit je tuin en zet ze in de schuur
Auto
- Pas uw rijgedrag aan.
- Laat caravan of aanhanger thuis.
- Parkeer uw auto niet onder bomen in verband met vallende takken.
- Parkeer uw auto niet in de buurt van een bouwplaats in verband met rondvliegend puin.
- Ga alleen de weg op als het echt niet anders kan.
- Vermijd plekken met veel wind zoals dijken, lange bruggen en open vlaktes.
- Rijdt u op de weg met hagel? Zoek zo snel mogelijk een overdekte plek waar u kan stoppen.
- Een deken over uw dak (klemmen tussen uw autodeuren) kan de ergste klappen opvangen bij hagel.
- Zorg dat u goed zichtbaar bent en gebruik verlichting.
- Houd rekening met een langere remweg zodat u tijdig kunt anticiperen bij een gevaarlijke situatie.
Toch hagel- of stormschade! En nu?
Heeft de storm of hagel ondanks voorzorgsmaatregelen tóch schade aangericht? Dan zijn er nog 2 tips:
- Maak foto’s van de schade zodra de storm is gaan liggen.
- Meld schade zo snel mogelijk bij uw verzekeraar of tussenpersoon.
Fijne Feestdagen!
Fleur en ik willen al onze relaties, vrienden en familie ontzettend fijne feestdagen wensen.
Uiteraard wensen wij iedereen alvast de allerbeste wensen voor 2020! Wij danken iedereen voor de fijne samenwerking en het in ons gestelde vertrouwen.
Ook het afgelopen jaar is weer in een vogelvlucht voorbij gegaan. Vanaf 24-12-2019 zijn wij daarom gesloten, zodat wij vanaf 06-01-2019 er weer volop tegenaan kunnen gaan.
Voor dringende zaken kunt u terecht op 06-41555391
Ook als wij niet aanwezig zijn kunt u ons mailen op info@assurantieadviesbureauds.nl
Uiteraard is ook Whatsapp een optie en u kunt altijd gebruikmaken van het contactformulier op onze website.
Zodra wij in de gelegenheid zijn nemen wij contact met u op, meestal is dit binnen 1 werkdag
Welkom Fleur
Vanaf 1-10-2019 heet ik Fleur van harte welkom bij Assurantie Adviesbureau DS.
Fleur heeft al enige jaren ervaring op het gebied van hypotheken. Maar gaat nu de uitdaging aan om haar horizon te verbreden.
Het is de bedoeling dat Fleur net als ik de functie van Financieel Adviseur zal vervullen. Tijdens de komende periode zal zij hiervoor klaar gestoomd worden.
Ik heb er alle vertrouwen in dat het helemaal goed gaat komen en dat wij samen er voor kunnen zorgen dat de kwaliteit van de dienstverlening bij Assurantie Advies Bureau DS gewaarborgd blijft.
Fleur is in principe aanwezig van Dinsdag tot en met Vrijdag. In de komende periode kan dit soms wijzigen.
Rest mij Fleur ontzettend veel plezier en succes te wensen!
Armand Deckers