Assurantie Adviesbureau DS

Al sinds 1980 staat onze deur open voor een open en eerlijk advies!

Armand Deckers

Restschuld en verhuisplannen: enige haast is geboden

by Reageer

Staatssecretaris Wiebes houdt voet bij stuk: restschuldfinanciering vanaf 1 januari niet meer fiscaal aftrekbaar. Maximale hypotheek keldert.
Het is niet gelukt. Ondanks de druk van Vereniging Eigen Huis en financieel adviseurs heeft staatssecretaris Wiebes besloten om de aftrekbaarheid van restschuldfinancieringen stop te zetten per 1 januari 2018. Dat heeft grote gevolgen voor mensen met een hypotheek die onder water staat.

Wat is er aan de hand? Als je je huis verkoopt en de opbrengst is onvoldoende om de resterende hypotheek af te lossen, dan heb je een restschuld. Heb je nog niet verkocht, maar weet je dat de waarde van je huis lager is dan je schuld, dan staat je hypotheek ‘onder water.’ Dat wordt ook wel een virtuele restschuld genoemd.

Restschuld 15 jaar aftrekbaar

Om mensen met zo’n virtuele restschuld toch weer de woningmarkt op te krijgen, maakte de overheid het in 2012 mogelijk om je restschuld mee te financieren in een nieuwe hypotheek. De rente op dat bovenste deel van je hypotheek blijft vervolgens 15 jaar lang fiscaal aftrekbaar.

Grote gevolgen honderdduizenden eigenaren

Mooie regeling? Ja, zeker voor de bewoners van de ongeveer 750.000 huizen waar de hypotheek onder water staat. Binnenkort is het feest echter voorbij. Eric Wiebes heeft het einde aangekondigd van de aftrekbare restschuldfinanciering. Als een restschuld met een gewone lening (consumptief krediet) gefinancierd moet worden, zijn de gevolgen groot.

Verschil wel of geen aftrekbare restschuldfinanciering

Na de verkoop van je huis houd je € 26.500 schuld over. Je jaarinkomen bedraagt € 48.000.

Situatie in 2017
Nettolasten van je restschuld binnen je hypotheek: € 174
Maximaal hypotheekbedrag te besteden aan nieuwe woning: € 191.800.

Situatie vanaf 2018
Nettolasten restschuld met consumptief krediet: € 196
Maximaal hypotheekbedrag te besteden aan nieuwe woning: € 80.500.

Wiebes: ‘Crisis voorbij’

De aftrekbare restschuldfinanciering was een crisismaatregel om de woningmarkt weer vlot te trekken. Volgens Wiebes is de huizenmarkt inmiddels voldoende hersteld en zijn stimuleringsmaatregelen niet meer nodig.

Voor mensen met een hypotheek onder water is het een bittere pil. Als je haast maakt, kun je echter nog aan de fiscale versobering ontkomen. Verhuis je nog dit jaar, dan kun je nog gewoon gebruik maken van aftrekbare restschuldfinanciering. Heb je plannen? Ga dan eerst een rond de tafel met een financieel adviseur voordat je de makelaar inschakelt. Je situatie kan dan in kaart gebracht worden. Je kunt zo een onderbouwde keuze maken. Neem gerust vrijblijvend contact met ons op.

Reisverzekering: Onbezorgd op vakantie

by Reageer

Koffers gepakt, paspoort bij de hand en de reisgids op zak. De vakantie kan beginnen! Maar wat als er iets fout gaat tijdens je vakantie? Dit dekt de reisverzekering. 
Je gaat op vakantie en je neemt mee? Weinig vakantiegangers zetten de voorwaarden van hun reisverzekering hoog op de paklijst. Logisch, een bezoek aan een ziekenhuis is geen onderdeel van de voorpret. Maar mocht je toch wat overkomen, wat dekt een reisverzekering dan ook alweer?

Sowieso verschilt de exacte dekking van reisverzekeringen per verzekeraar. Ook je vakantiebestemming is bepalend. Blijf je bijvoorbeeld in Europa of zoek je de vakantiepret verder weg? En heb je een actieve vakantie of blijf je vooral in de buurt van het strand?

 

Standaard reisverzekering

Wordt je koffer tijdens de vakantie gestolen, dan kun je voor een vergoeding terecht bij je reisverzekering. Naast bagagedekking valt ook spoedeisende hulp onder de standaarddekking, evenals dekking voor buitengewone kosten. Het laatste geldt onder andere wanneer je naar huis moet vanwege het overlijden van een familielid.

Uitbreidingen op de reisverzekering

Je kunt er zelf voor kiezen om de reisverzekering uit te breiden, bijvoorbeeld met:

  • Aanvullende geneeskundige dekking in het buitenland
    Kosten voor spoedeisende medische zorg is onderdeel van je reisverzekering. De hoogte van de vergoeding is echter maximaal het Nederlandse tarief. Lig je in een buitenlands ziekenhuis of privé-ziekenhuis dat hogere tarieven rekent, dan zijn de meerkosten voor jezelf. Onder andere in Noorwegen, Canada, de VS en Oostenrijk loop je dit risico. Met een aanvullende dekking ben je ook hiertegen verzekerd.
  • Werelddekking
    Ga je buiten Europa op vakantie, dan is het zinvol om te checken of jouw reisverzekering werelddekking heeft. Bij veel reisverzekeraars is de Europadekking overigens al vrij uitgebreid met dekking in onder andere Rusland, landen in het voormalig Oostblok en de zonnige oorden als de Canarische Eilanden, Azoren en Madeira. Landen rond de Middellandse zee zitten standaard in de Europadekking.
  • Gevaarlijke sporten
    Verzekeraars gaan er vanuit dat je tijdens de vakantie niet zelf het gevaar opzoekt. Het beoefenen van een ‘gevaarlijke’ sport is dan ook voor eigen rekening, tenzij je een aanvullende dekking afsluit. Zaken als zweefvliegen, paragliden en diepzeeduiken zijn bij de meeste verzekeraars uitgesloten op de reguliere reisverzekering.
  • Vervangend vervoer en/of vervangend verblijf
    Een kapotte auto of waterschade in het hotel is geen reden om de koffers te pakken en meteen terug naar huis te gaan. Toch kan het knap lastig zijn. Bij de meeste verzekeraars kun je vervangend vervoer en verblijf afsluiten als extra op de reisverzekering.

Bedenk goed wat je nodig hebt

Bij de gemiddelde zon- en zeevakantie is een uitgebreide reisverzekering niet nodig. Ook ben je soms al op een andere manier verzekerd. Zo kan vervangend vervoer ook horen bij de service van je autodealer. Twee keer voor hetzelfde betalen is zonde.

 

Voor een onbezorgd vakantiegevoel is het aan te raden om je voor vertrek even te verdiepen in je reisverzekering. Heb je er nog geen, neem gerust vrijblijvend contact met ons op.

Flexwerker? Kijk gerust rond naar een koopwoning

by Reageer

Veel flexwerkers huren omdat ze geen idee hebben van hun kansen op een koophuis. Maar die zijn er wel degelijk!
Voor de meeste flexwerkers blijft een koophuis niet meer dan een droom. Uit onderzoek blijkt dat 69 procent van de flexwerkers zich niet eens oriënteert op een koopwoning. Ze gaan ervan uit dat ze toch niet in aanmerking komen voor een hypotheek. Dat is onterecht. Er is meer mogelijk dan gedacht.

Vroeger hoefde je niet bij een hypotheekbank aan te kloppen zonder vast contract of goedlopende eigen zaak. Banken verlangden nu eenmaal de papieren zekerheid van een langdurige arbeidsovereenkomst. Tegenwoordig zit de arbeidsmarkt anders in elkaar. Flexwerken of zelfstandig zonder personeel (zzp) is steeds normaler. Hypotheekverstrekkers passen zich daarop aan.


Koophuis zonder vast dienstverband

Van alle Nederlanders heeft 35 procent een flexibel contract. Het hardnekkige vooroordeel bestaat dat dit een hypotheek in de weg staat. Jouw hypotheekadviseur kan samen met je een hypotheek selecteren die past bij je situatie. Ben je flexwerker of heb je een tijdelijk contract? Dan zijn de intentieverklaring en perspectiefverklaring je belangrijkste kansen.


Was is een intentieverklaring?

Een intentieverklaring is er voor werknemers met een tijdelijk dienstverband. Je vraagt hem aan bij je werkgever. Die verklaart dat je weliswaar een tijdelijk contract hebt, maar dat de intentie bestaat om je vast in dienst te nemen. De intentieverklaring verplicht je werkgever overigens tot niets, maar geeft de bank wel de extra zekerheid om een hypotheek af te kunnen geven.

Wat is een perspectiefverklaring?

Een perspectiefverklaring kun je aanvragen als je uitzendkracht of flexwerker bent. Op basis van je werkervaring, opleidingsniveau en de branche waar je in werkt, kun je een verklaring krijgen waarin het uitzendbureau verklaart dat je inkomen de komende jaren minstens op hetzelfde peil blijft.

Het uitgangspunt is dus inkomenszekerheid en niet meer zoals vroeger baanzekerheid. Je kunt de perspectiefverklaring bij alle grote uitzendbureaus aanvragen. Wil je meer weten?

Hypotheek zonder intentieverklaring of perspectiefverklaring

Heb je geen van beide verklaringen in je bezit? Dan ben je nog steeds niet kansloos voor een hypotheek. Als je zelf kunt aantonen dat je meerdere jaren een stabiel inkomen hebt, dan behoort een koophuis gewoon tot de mogelijkheden. Als zzp’er laat je het zien met jaarrekeningen, als uitzendkracht overleg je de jaaroverzichten van je uitzendbureau.

Zo’n 77 procent van de flexwerkers denkt zonder vast contract geen hypotheek te krijgen. 69 procent oriënteert zich daarom niet op koophuizen en 44 procent durft zelfs niets te kopen zonder vast dienstverband. Dat is jammer want het is niet nodig.

Ben je op zoek naar een koophuis maar heb je geen vast contract? Een vrijblijvende afspraak kan uiteraard nooit kwaad om ze de mogelijkheden eens te bespreken.

Smartphone en je hypotheek?

by Reageer

De nieuwste smartphone op het oog? Vanaf nu kan deze bij je abonnement kopen gevolgen hebben voor je maximale hypotheek. Wat zijn je alternatieven?
Wil je een mobiel abonnement met de nieuwste smartphone erbij aanschaffen? Door strengere wetgeving moet je éérst aantonen dat je de maandelijkse aflossing kunt betalen. Vervolgens krijg je een vermelding bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), met alle gevolgen voor jouw maximale hypotheek. Wil je nu of later een huis kopen? Sluit dan niet zomaar een mobiel abonnement af.

De ‘gratis’ smartphone bij je abonnement wordt per 1 mei gezien als lening bij een toestel vanaf € 250. Telecombedrijven voeren voortaan een inkomenstoets uit om te bepalen of je hiervoor voldoende geld overhoudt voor de maandelijkse afbetaling. In de winkel én online.

Hypotheek omlaag door telefoon op afbetaling

Eerder berichten we al dat je mogelijk een lagere hypotheek krijgt bij een smartphone-abonnement. Hoeveel lager exact hangt onder andere af van de hypotheeksoort en rente, en hoeveel je maandelijks voor de telefoon betaalt. Let op: elke telefoon op afbetaling binnen je gezin telt mee!

Rekenvoorbeeld

Bij een modaal bruto jaarsalaris van € 37.000 zou je hypotheek met € 8.185 omlaag kunnen gaan als je een iPhone 7 bij je abonnement neemt en € 9.314 bij een Galaxy S8. Bij dit voorbeeld gaat het om de standaard modellen. Wil je de luxere variant, dan kan je maximaal mogelijke hypotheek zelfs € 10.000 dalen.

Wat zijn je alternatieven?

Wil je een nieuwe smartphone maar er qua maximale hypotheek niet op achteruit gaan? Dan kan je de volgende opties overwegen:

  1. Betaal de telefoon in één keer. Zo voorkom je een BKR-registratie voor je abonnement. Houd er rekening mee dat je voor de nieuwste smartphones al snel € 700 betaalt.
  2. Kies voor een goedkope telefoon. Het beste is natuurlijk eentje onder de € Je kunt ook kijken naar een vorig model met een lager maandbedrag aan afbetaling. Hiermee beperk je de invloed op je maximale hypotheek zo ver mogelijk.
  3. Verhoog je aanbetaling. Je betaalt dan een deel direct bij aanschaf zodat je het maandelijks af te lossen bedrag lager ligt. Als het resterend bedrag onder de € 250 blijft word het niet geregistreerd.

Liever sim-only abonnement

Wil je liever helemaal geen gedoe? Overweeg een sim-only abonnement, waarbij je alleen de kosten voor bellen, sms’en en internet betaalt. Behoud je oude smartphone nog even of koop een los toestel. Sinds de nieuwe wetgeving bekend is, kiezen steeds meer mensen voor deze optie.

Wees je bij de aanschaf van een nieuw mobiel abonnement bewust van de mogelijke gevolgen voor je hypotheek. Zeker van belang als van plan bent een eigen huis te kopen.

Wetsvoorstel beperking Gemeenschap van Goederen

by Reageer

Op 28 maart 2017 heeft de Eerste Kamer een wetsvoorstel aangenomen, waardoor mensen niet meer automatisch in de wettelijke gemeenschap van goederen trouwen. Dit heeft een grote impact op de financiële huishouding van gehuwden. De wetswijziging geldt alleen voor huwelijken die worden gesloten na de inwerkingtreding van de wet. Het moment van inwerkingtreding van de wet is nog niet bekend. 

 

Huidige wetgeving
Wanneer personen nu met elkaar in het huwelijk treden en niet vooraf afspraken maken over hun huwelijksgoederengemeenschap, trouwen zij in de wettelijke gemeenschap van goederen. In Nederland is dit al sinds 1838 wettelijk vastgelegd.

Dat wil zeggen dat alle voorafgaande het huwelijk aanwezige bezittingen en schulden van de echtelieden en alle tijdens het huwelijk te verkrijgen bezittingen en schulden in de gemeenschap vallen en vanaf het huwelijk van hen beiden zijn.  Hierop zijn wel enkele uitzonderingen.

Onder het huidige recht wordt gehuwd in gemeenschap van goederen maar niet al het vermogen is ook ‘gemeenschappelijk’.

  • Een erfenis of schenking, waarbij een uitsluitingsclausule is opgenomen;
  • Pensioenrechten. Alleen OP dat tijdens de huwelijkse periode is opgebouwd, moet worden verdeeld.
  • Vruchtgebruik dat krachtens erfrecht is verkregen;
  • Verknochte goederen en schulden. Bv. smartengeld of invaliditeitsuitkering.
  • ‘Vruchten’ van niet tot de gemeenschap horende goederen.

 

 Nieuwe wetgeving – aanleiding
Het Nederlandse systeem van automatisch trouwen in gemeenschap van goederen, is een uitzondering in internationaal opzicht. De meeste landen hanteren een ander systeem: alles wat al van één van de echtelieden was vóór het huwelijk, blijft van die persoon en dat geldt eveneens voor zijn schulden. Alleen de goederen of schulden die tijdens het huwelijk worden verkregen, vallen binnen de gemeenschap. 

Bovendien past de bestaande Nederlandse wetgeving niet meer bij de tegenwoordige maatschappelijke opvattingen van wat redelijk is. Echtgenoten moeten hun hele opgebouwde vermogen verdelen na een scheiding, ook als dat vermogen grotendeels was opgebouwd voorafgaand aan het huwelijk. Aan de andere kant worden echtgenoten in de huidige wetgeving ook niet beschermd tegen eventuele schulden van degene met wie ze het huwelijk aangaan.

Een ander argument was de min of meer willekeurige behandeling van erfenissen en schenkingen. Het kan voorkomen dat de ouders van één van de echtgenoten een uitsluitingsclausule opnam in de erfenis, terwijl dat voor de ouders van de andere echtgenoot niet gold. Dan zou de erfenis van de één, bij een scheiding, wel moeten worden verdeeld, terwijl dat niet gold voor de ander. 

In ongeveer 75% van de gevallen trouwen Nederlanders in gemeenschap van goederen. Veel huwelijkskandidaten denken op het moment van huwen weliswaar dat een volledige gemeenschap van goederen een goed idee is, maar uit onderzoek blijkt dat men bij een scheiding heel anders tegenaan kijkt. Van de echtgenoten wil 61% bij echtscheiding de bezittingen die ieder vóór het huwelijk had, niet met elkaar delen; 74% wil bij echtscheiding de schulden die ieder vóór het huwelijk had, niet met elkaar delen en 91% wil bij echtscheiding de erfrechtelijke verkrijgingen en giften niet met elkaar delen.

Mochten huwelijkskandidaten toch een ‘ouderwetse’ gemeenschap van goederen willen, dan kunnen ze dat ook na inwerkingtreding van de nieuwe wetgeving notarieel regelen.

 

Nieuwe wetgeving – inhoudelijk
De nieuwe wetgeving hanteert het uitgangspunt dat internationaal al het meest gangbaar is. De Wet beperking gemeenschap van goederen geldt voor zowel het huwelijk als voor het geregistreerd partnerschap. Als we spreken over ‘huwelijk’ bedoelen we daar dus ook het geregistreerd partnerschap mee. De strekking van de wet is in grote lijnen: 

  • Voorhuwelijkse bezittingen en schulden vallen buiten de gemeenschap.
  • Erfenissen en schenkingen vallen buiten de gemeenschap (ook als deze tijdens het huwelijk worden verkregen).
  • Alles wat al gemeenschappelijk vermogen was voor het huwelijk, valt wel in de gemeenschap.
  • Alles wat tijdens het huwelijk wordt opgebouwd valt in de gemeenschap (behalve erfenissen, schenkingen, pensioenrechten die onder de WVPS en PW vallen en erfrechtelijk vruchtgebruik).

Ouders-kind
Een ‘uitsluitingsclausule’ voor schenkingen of erfenissen is dus niet meer nodig. De erflater of schenker kan wel het omgekeerde doen: een ‘insluitingsclausule’ opstellen. Hiermee valt een schenking of erfenis juist wel in de gemeenschap. Daarmee kan de schenker of erflater de nieuwe wetgeving overrulen. 

Gehuwden onderling
Bij het aangaan van het huwelijk, kunnen de gehuwden als huwelijkse voorwaarde ook zelf een insluitingsclausule opnemen. Dat betekent dat erfenissen of schenkingen binnen de gemeenschap vallen. Als de erflater of schenker zelf een uitsluitingsclausule heeft opgenomen, weegt deze echter zwaarder: de erfenis of schenking valt dan toch niet in de gemeenschap. 

Bewijsvermoeden
In de nieuwe wetgeving blijven alle goederen die voor het huwelijk al tot het vermogen van één van de echtgenoten behoorden, dus buiten de gemeenschap. Bij een scheiding moet die echtgenoot dat dan wel kunnen bewijzen! Kan een echtgenoot dat bewijs niet leveren, dan valt het goed binnen de gemeenschap.

Als door het ontbreken van bewijs een goed in de gemeenschap valt, wordt dit niet gezien als een schenking tussen partners. 

Schulden
Na de inwerkingtreding van de nieuwe wetgeving, kan sprake zijn van drie vermogens na het aangaan van een huwelijk:

  • Het privévermogen van echtgenoot A.
  • Het privévermogen van echtgenoot B.
  • Het gemeenschappelijke vermogen.

Ditzelfde geldt voor de schulden. Als een schuldeiser de schuld van (bijvoorbeeld) echtgenoot A daadwerkelijk gaat opeisen, kan hij ook een beroep doen op het gemeenschappelijke vermogen. De schuldeiser kan gaan ‘uitwinnen’ – of wel goederen uit de gemeenschap verkopen. In dat geval komt echter slechts de helft van de waarde van het uitgewonnen goed ten gunste van de schuldeiser. De andere helft komt toe aan echtgenoot B. Die had immers de schuld niet, terwijl echtgenoot B wel de helft van de waarde van een gemeenschappelijk goed kwijt is.

Echtgenoot B kan ook kiezen de helft van de waarde te vergoeden aan de schuldeiser, zodat dit goed niet hoeft te worden uitgewonnen. In dat geval verplaatst dat goed zich van de gemeenschap naar het privévermogen van echtgenoot B. 

Onder de huidige wetgeving, kan een schuldeiser nog de hele waarde van een uitgewonnen goed opeisen. Voor schulden die al voor inwerkingtreding van de wet bestonden, geldt een eerbiedigende werking. Voor faillissementen die zijn uitgesproken voor de inwerkingtreding geldt het huidige art. 61 Fw. 

 

Bestaand huwelijksvermogensrecht wordt gerespecteerd
Het is nog niet bekend wanneer de nieuwe wetgeving ingaat. Vermoedelijk is dat 1 januari 2018. Als de wet ingaat, geldt deze alleen voor huwelijken die vanaf dat moment worden aangegaan.

Voor iedereen die al getrouwd was, blijft de oude wet gelden. Er zal daardoor nog decennia lang sprake zijn van twee verschillende vormen van het wettelijke huwelijksvermogensrecht: die van voor de inwerkingtreding van de wet en die van erna. Ook voor echtelieden die hun huwelijkse voorwaarden opheffen na de inwerkingtreding, zal de nieuwe wettelijke beperkte gemeenschap van goederen gaan gelden. 

Zorg dat je hypotheek actueel blijft

by Reageer

Net als je huis zelf heeft ook je hypotheek zo nu en dan onderhoud nodig. Dat voorkomt dat je meer dan nodig betaalt of dat je risico’s loopt als je situatie wijzigt.
De meeste huizenkopers die een hypotheek sluiten, zetten de rente voor een langere periode vast. Op dit moment zijn de rentevaste termijnen van 20 en 30 jaar het meest populair. Wil dit zeggen dat je 30 jaar geen omkijken meer hebt naar je hypotheek? Niet echt. Net als het huis zelf heeft ook je hypotheek onderhoud nodig.

Een deel van het nodige hypotheekonderhoud heeft te maken met je eigen keuzes. Bijvoorbeeld wanneer je een grotere verbouwing wilt financieren. Raak je jouw baan kwijt of is er sprake van echtscheiding, dan is dat minder vrijwillig. Toch heeft ook dat veel invloed op je hypotheeksituatie. Onderstaand voorbeelden die invloed kunnen hebben op jouw hypotheek.

  • Het huis verbouwen
  • Achterstallig (groot) onderhoud aanpakken
  • Echtscheiding
  • Overlijden
  • Verhuizen
  • Leningen voor andere aankopen
  • Verandering van baan of zelfstandig ondernemerschap


Ontwikkelingen hypotheekrente

Heb jij je hypotheek jaren geleden gesloten? De kans is groot dat de hypotheekrente destijds hoger lag dan nu. Vijf jaar geleden betaalde je voor een hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar bijvoorbeeld nog 4,55 procent. Nu sluit je dezelfde periode ruim onder de twee procent. Je hoeft niet te wachten tot jouw rentevaste termijn is afgelopen om al te kunnen profiteren van de gedaalde rente. Twee mogelijkheden zijn:

1. Rentemiddelen
Bij rentemiddelen maak je nieuwe afspraken met de bank en zet je hypotheekrente opnieuw vast. De mogelijkheden hiervoor verschillen per bank. De nieuwe rente die de bank je aanbiedt, zal hoger zijn dan de laagste actuele hypotheekrente. Dit omdat de bank anders inkomsten misloopt. Wel betaal jij als het goed is een lagere rente dan bij je huidige hypotheekafspraken.

2. Hypotheek oversluiten
Bij het oversluiten sluit je een nieuwe hypotheek af en komen de eerdere hypotheekafspraken met de bank te vervallen. Je kunt in dat geval kiezen voor de hypotheek met de laagste actuele hypotheekrente. Wel is het bedrag dat de bank als boeterente voor het beëindigen van de eerdere hypotheekafspraken rekent relatief hoog. De bank loopt immers relatief hoge rente-inkomsten mis die jij anders nog al die jaren zou betalen.

Of bovenstaande opties de moeite waard zijn hangt heel erg sterk af van je persoonlijke situatie. In sommige gevallen is ook niets doen en voorlopig alles zo laten een optie.
Raak dus vooral ook niet in paniek en laat je niet gek maken door mensen die iets roepen op bijvoorbeeld verjaardagen, personeelsfeestjes en andere informele bijeenkomsten waar vaak dit thema besproken word. 


Geef ingrijpende wijzigingen in je persoonlijke of financiële situatie altijd door aan je financieel adviseur. Het kan vaak zinvol zijn om op tijd op een van de eerder genoemde situaties in te spelen dan te wachten. Heb je het idee dat jouw hypotheeklasten omlaag zouden kunnen? Vraag dan een onderhoudsgesprek aan. Beter nu actie ondernemen dan over tien jaar constateren dat je jaren meer betaald hebt dan nodig was. Veel adviseurs houden automatisch de mogelijkheden al in de gaten. Dus veel tijd hoeft het je niet te kosten. 

Hoverboard? Leuk, maar niet zonder risico

by Reageer

Je ziet ze steeds vaker, een soort moderne elektrische variant van de skateboard. Punt is alleen dat je er eigenlijk niet mee de weg op mag. En verzekeren gaat niet.
Je balanceert met twee benen op een elektrisch aangedreven board en gebruikt je lichaam om te sturen. Dat is het hoverboard, vooral populair onder kinderen. Heeft of wil jouw kind er ook eentje? Het is leuk speelgoed, maar niet zonder risico. Zo is het volgens de wet geen voertuig en is het verzekeren van eventuele schade lastig.

Het hoverboard is een soort moderne variant van een skateboard, maar dan zelfbalancerend en met een elektrisch motortje. Vergelijkbaar is de Segway. Ze zijn steeds vaker te zien in het dagelijks verkeer.

Hoverboard niet toegestaan op openbare weg

Vanwege het ontbreken van een stuur is een hoverboard voor de wet geen voertuig. Het is rijden op de openbare weg is dan ook niet toegestaan. Uitwijken naar de stoep is geen oplossing. Haalt de politie je kind van de stoep, dan kan inbeslagname en een boete van €180 volgen. De Segway heeft de status van bijzondere bromfiets en mag wel de weg op.

Een ongeluk is nooit ver weg

Je kind bestuurt het board door voorover of achterover te leunen. Leunt hij naar links, dan slaat hij linksaf. Eén kleine beweging en je gaat zonder pardon de verkeerde kant op. Een ongeluk is snel gemaakt. De maximale snelheid schommelt tussen 12 tot 20 kilometer per uur. Met die snelheid wil je niet tegen een muurtje botsen of een voorbijganger scheppen.

Reëel risico op brand

Een ander probleem met hoverboards is de kans op brandschade. De accu van een hoverboard is oplaadbaar. Uit nieuwsberichten blijkt dat brand door kortsluiting regelmatig voorkomt. Je kunt je voorstellen welke schade dat kan veroorzaken.

Schade niet te verhalen op je verzekering

Heb je schade met een hoverboard? Dan komt dit volledig voor eigen rekening. Een hoverboard is simpelweg (nog) niet te verzekeren. Omdat je er de weg niet mee op mag, kun je voor een hoverboard geen WA-verzekering voor motorrijtuigen afsluiten. Verzekeraars zien het echter wel als een motorrijtuig. Brandschade door een hoverboard is daardoor niet gedekt via de inboedelverzekering.

Ook de aansprakelijkheidsverzekering biedt geen uitkomst, aangezien schade door een motorrijtuig is uitgesloten.  Voor ‘motorijtuigen’ in de categorie speelgoed geldt normaal  gesproken een uitzondering. De hoverboard valt daar vanwege zijn maximale snelheid echter niet onder.

Een hoverboard koop je vanaf circa € 200. Heb je meer budget, dan kun je er ook zo € 750 of meer aan uitgeven. Een flinke investering voor iets waar je eigenlijk de straat niet mee op mag. Houd er ook rekening mee dat eventuele schade geheel voor eigen rekening komt. Dan toch maar even je kind teleurstellen en de ‘ouderwetse’ fiets uit de schuur pakken? Er zullen in de toekomst wel verzekeringsoplossingen hiervoor komen. Informeer daarom altijd voor het kopen naar de eventuele mogelijkheden om het te verzekeringen. Dan kom je in ieder geval niet voor verrassingen te staan. 

Belastingaangifte vóór 1 mei: deze gegevens heb je nodig

by Reageer

Nog geen belastingaangifte gedaan? Wees er snel bij, want je hebt nog een krappe maand. Vóór 1 mei moet je aangifte binnen zijn. Wil je last-minute stress voorkomen? Gebruik onze checklist voor het verzamelen van de juiste gegevens. Ga met al je papieren aan tafel zitten, log met DigiD op Mijn Belastingdienst in en vul in één keer die aangifte in!

Zoek eerst een kopie van je belastingaangifte van vorig jaar op en, als je die ontvangen hebt, je voorlopige aanslag inkomstenbelasting. Vervolg met de rest, startend bij je inkomsten. De belasting vult reeds bekende gegevens voor in. Controleren is wel belangrijk.

Heb je naast je werk bijverdiensten, bijvoorbeeld als freelancer? Het totaal verdiende bedrag over 2016 geef je op bij ‘Inkomsten uit overig werk’. Naast belasting betaal je een bijdrage voor de Zorgverzekeringswet. Is dit lager dan €45? Dan hoef je in werkelijkheid niets te betalen. Je ziet dit vanzelf in de online belastingaangifte.

Overige aftrekposten 2016

De gegevens rondom je inkomsten, hypotheek en bankrekening staan vooraf ingevuld. Aftrekposten moet je zelf invullen. De voorwaarden vind je op de website van de Belastingdienst. Dit heb je mogelijk aan gegevens nodig:

Uitstel belastingaangifte aanvragen?

Denk je 1 mei niet te halen? Dan kun je uitstel aanvragen. Gaat de Belastingdienst hiermee akkoord, dan heb je tot 1 september voor je aangifte. Maar let op als je verwacht belasting te moeten betalen. Je ontvangt hoogstwaarschijnlijk pas na 1 juli bericht van de Belastingdienst. In dat geval betaal je 4% belastingrente over het te betalen bedrag. Hierdoor kost uitstel je juist extra geld.

Heb je al je gegevens bij elkaar? Stel je aangifte invullen niet meer uit. Als te veel mensen tegelijk online aangifte doen, kan het programma tijdelijk niet beschikbaar zijn. Het zou zonde zijn als jouw belastingaangifte daardoor te laat binnen is. Ook is er de mogelijkheid voor onze bestaande particuliere relaties om hun belastingaangifte via ons te laten regelen. Voor meer informatie hierover neem contact met ons op via de bekende kanalen.