Assurantie Adviesbureau DS

Al sinds 1980 staat onze deur open voor een open en eerlijk advies!

Armand Deckers

Boete inkeerders zwart geld wordt verdubbeld

by Reageer

 

Mensen die spaargeld buiten het oog van de fiscus houden met als doel de belasting te ontduiken (zwartspaarders) kunnen tot inkeer komen. Ze krijgen dan wel een boete van 60% over de te betalen belasting. Vanaf 1 juli 2016 wordt deze boete verdubbeld.

Wanneer iemand probeert onder de vermogensrendementsheffing uit te komen, door zijn spaargeld niet op te geven, is er sprake van fraude.
Wanneer iemand een onjuiste (belasting)opgave heeft gedaan en hij wordt betrapt, kan hij een boete krijgen van 300% van de in het verleden verschuldigde belasting. Daarnaast moet hij de belasting zelf,  nog met terugwerkende kracht betalen.
Tenslotte  wordt er in beginsel aangifte gedaan van een strafbaar feit, waardoor iemand een strafblad krijgt. Daaraan zitten verregaande gevolgen. Denk hierbij aan het opnemen van de persoonsgegevens in fraudesystemen.

Door de dreiging van deze boete en strafrechtelijke gevolgen, komen veel mensen tot inkeer. Dat heeft bovendien te maken met de vergrote pakkans: er worden steeds meer inkomensgegevens gedeeld met andere landen. Dat zijn er inmiddels bijna 100.
Mensen die binnen twee jaar na het doen van een verkeerde aangifte tot inkeer komen, ontlopen de boete. Maar vaak is het vermogen al langer dan twee jaar verzwegen. Toch is het dan alsnog de moeite waard om tot inkeer te komen. De boete wordt dan gematigd tot 20% van de maximale boete. Dat komt neer op 20% van 300% = 60%.Bovendien voorkomt de inkeerder strafrechtelijke vervolging.
Deze matiging wordt vanaf 1 juli 2016 gewijzigd (van 20%) naar 40% van de maximale boete. Iemand die op of na 1 juli 2016 tot inkeer komt, betaalt dus een maximale boete van (40% van 300%=) 120%.
Wel blijft de inkeerder strafrechtelijke vervolging ontlopen.
De hoogte van de nog te betalen belasting en de boete daarover is afhankelijk van wat er verzwegen is.
Als het gaat om buitenlands vermogen, dan kijkt de fiscus de laatste 12 jaar terug. Voor binnenlands inkomen of vermogen geldt een periode van 5 jaar.

Vrije advocaatkeuze rechtsbijstandsverzekering

by Reageer

 

Na de eerdere uitspraken over vrije advocaatkeuze staat nu ook vast dat in een administratieve procedure bij een overheidsdienst recht bestaat op bijstand van een zelf gekozen advocaat.

Achtergrond
Vrije advocaatkeuze bij rechtsbijstandsverzekeringen staat al sinds 1987 in de Europese Richtlijn. In de Nederlandse Wft (artikel 4:47) staat dat vrije advocaatkeuze verplicht is bij een gerechtelijke- of administratieve procedure en bij een belangenconflict.
In de praktijk was er tot 2013 vrije advocaatkeuze in een gerechtelijke procedure met de verplichting tot vertegenwoordiging, bij een belangenconflict en meestal bij de geschillenregeling.
Sinds 2013 is daar bijgekomen dat vrije advocaatkeuze ook geldt bij gerechtelijke procedures waarbij geen verplichte vertegenwoordiging door een advocaat bestaat.

Nieuwe beslissingen
Nog niet duidelijk was of vrije advocaatkeuze ook geldt bij een procedure bij het UWV of een bezwaarprocedure. Het Europese Hof werd in twee zaken om een beslissing gevraagd. De ene zaak betrof een procedure tegen het UWV en de andere een zaak tegen een beslissing van CIZ (Centrum Indicatiestelling Zorg). Het hof heeft nu aangegeven dat de verzekerde al voor de zaak aan de rechter wordt voorgelegd recht heeft op een goede rechtsbescherming. De vrije advocaatkeuze geldt dus ook voor deze beroep- en bezwaarprocedures.
In de procedure tegen het UWV gaf de Hoge Raad aan dat tegen de beslissing van het UWV over een ontslagvergunning geen bezwaar kan worden gemaakt en ook geen beroep van toepassing is. De werknemer kan alleen een civiele procedure wegens onredelijk ontslag opstarten.
Het Europese Hof neemt de argumenten van de Hoge Raad over en verklaart dat een ontslagprocedure bij het UWV onder de vrije advocaatkeuze valt. De rechtszekerheid voor de consument staat voorop.

De gevolgen
Het is positief voor klanten dat zij in nog meer zaken hun eigen advocaat kunnen kiezen. De keerzijde is wel dat hierdoor de rechtsbijstandsverzekering duurder zal worden. Ook kunnen verzekeraars de dekking verder gaan beperken of meer met eigen risico’s gaan werken.
De vraag is of dat op termijn voor verzekerden een goede ontwikkeling is. Het Verbond van Verzekeraars heeft direct in een publicatie laten weten dat zij zich zorgen maakt over de betaalbaarheid van de rechtshulp.

Kostengrens NHG blijft gelijk

by Reageer

 

Voor offertes vanaf 1 juli 2016 zou de kostengrens voor hypothecaire leningen met NHG worden verlaagd van   € 245.000 naar € 225.000. Vanwege de stijging van de huizenprijzen, is besloten deze voorgenomen verlaging niet door te laten gaan.

In beginsel is de kostengrens voor leningen met NHG gebonden aan de gemiddelde huizenprijzen. Vanaf 2009 is in het kader van een crisismaatregel echter besloten om de kostengrens tijdelijk te verhogen naar € 350.000. Deze verhoging werd in stapjes teruggebracht.
De laatste voorgenomen verlaging zou op 1 juli 2016 plaatsvinden. Omdat de gemiddelde huizenprijs in januari 2016 € 238.934 was, zou een verlaging van de kostengrens naar € 225.000 betekenen dat de maximale aankoopprijs van een woning die gefinancierd wordt met NHG, veel lager zou liggen dan deze gemiddelde huizenprijs.
Een verdere verlaging van de kostengrens van € 245.000 in 2016 is dan ook niet wenselijk. Dat zijn de minister voor Wonen en Rijksdienst en het Waarborgfonds Eigen Woningen overeengekomen.
Vanaf 1 januari 2017 kan de kostengrens wel weer worden aangepast. De nieuwe kostengrens zal vanaf dat moment weer gekoppeld zijn aan de gemiddelde huizenprijs in het najaar van 2016.

Goed advies bij een reisverzekering

by Reageer

 

In Nederland worden verschillende vormen reisverzekering aangeboden. Er zijn kortlopende en doorlopende reisverzekeringen. En er zijn vakantiereisverzekeringen zakenreisverzekeringen en een combinatie van beide. Uit onderzoek van Europeesche Verzekeringen is gebleken dat meer dan de helft van de zakelijke reizigers niet bekend is met de verschillen in dekking tussen een zakenreis- en een vakantiereisverzekering.

Een aantal belangrijke verschillen
Kortlopende of aflopende reisverzekeringen zijn bedoeld voor één specifieke reis, doorlopende reisverzekeringen voor meerdere reizen per jaar. Een vakantiereisverzekering, veelal doorlopende reisverzekering genoemd, biedt bij de meeste verzekeraars geen dekking voor zakenreizen. Voor zakenreizen heeft u een zakenreisverzekering nodig. Het is vaak wel mogelijk om vakantiereizen mee te verzekeren op een zakenreisverzekering. Een zakenreisverzekering kent enkele specifieke dekkingen die niet zijn opgenomen in een vakantiereisverzekering, zoals het sturen van een vervanger (als u tijdens uw reis onverhoopt ziek wordt) of voor de huur van een vervangende auto bij pech.

Het verzekeren
Net als het plannen van een reis verdient het afsluiten van een reisverzekering de nodige aandacht. Als u meerdere reizen per jaar maakt kunt u een doorlopende verzekering overwegen. De hoedanigheid, privé of zakelijk of een combinatie van beide, is belangrijk voor de bepaling van het soort verzekering. Daarnaast is het dekkingsgebied belangrijk en of de verzekering dekking moet bieden voor bijzondere activiteiten zoals wintersport. En zo zijn er nog meer punten waarmee u rekening moet houden bij het afsluiten van een reisverzekering. Laat u goed adviseren en neem gerust contact met ons op!

Verlengde garantie op uw huishoudelijke apparaten

by Reageer

 

U kent het wel. Bij de aankoop van huishoudelijke apparaten krijgt u vaak het aanbod om de standaard fabrieksgarantie te verlengen. U twijfelt. Wel doen of niet doen? U weegt af. Hoe groot is de kans op uitval binnen de verlengde garantieduur? En weegt het risico op tegen de vaak aanzienlijke kosten? Deze afwegingen hoeft u niet meer te maken met de VKG Verlengde Garantieverzekering.

Een andere veelvoorkomende ergernis: kort nadat de fabrieksgarantie is verstreken gaat uw apparaat kapot. Vaak zijn de kosten dan geheel voor uw eigen rekening. Met de VKG Verlengde Garantieverzekering voorkomt u onverwachte kosten en verlengt u de garantie naar 5 jaar. Dat betekent 5 jaar lang onbezorgd genieten van uw huishoudelijke apparaten.

De VKG Verlengde Garantieverzekering
De VKG Verlengde Garantieverzekering is een budgetvriendelijk alternatief voor de vaak dure verlengde garantie op afzonderlijke apparaten. De Verlengde Garantieverzekering is één verzekering voor de witgoed- en bruingoedapparaten in uw woning. Met één overzichtelijke en overkoepelende verzekering verlengt u de garantie tot maar liefst 5 jaar. De premie is zeer scherp en bedraagt slechts enkele euro’s per maand! Apparaten die vallen onder grijsgoed zoals computers, iPads en smartphones zijn niet gedekt.

De VKG Verlengde Garantieverzekering dekt een storing van het apparaat zelf. Als er iets stuk gaat belt u de storingsdienst en wordt de storing verholpen. En als reparatie niet mogelijk is ontvangt u een nieuw apparaat. Kortom, geen zorgen! Geïnteresseerd? Vraag ons gerust naar de VKG Verlengde Garantieverzekering.

Hoverboard en verzekeren

by Reageer

 

Hoverboards zijn nog maar kort beschikbaar in Nederland en toch al ongekend populair. Een hoverboard is een soort skateboard met een ingebouwde accu en aan weerszijden wieltjes. Het board heeft geen stuur. Sturen gebeurt door het verplaatsen van gewicht en het met de voeten manipuleren van de plank. Een hoverboard wordt ook wel airboard, balanceboard of mini-segway genoemd.

Een hoverboard valt onder de categorie motorrijtuigen, maar is geen goedgekeurd motorrijtuig. Het is daarom niet toegestaan om een hoverboard te gebruiken op de openbare weg. Ook niet op de stoep. Eigenaren mogen een hoverboard dus alleen binnenshuis of op privéterrein gebruiken

Verzekeringsdekking hoverboard
Voor motorrijtuigen geldt meestal een verzekeringsplicht. Dit geldt niet voor de hoverboard. Toch kan er schade veroorzaakt worden met de hoverboard.

In het algemeen kan gesteld worden dat schade die veroorzaakt wordt met of door een motorrijtuig niet verzekerd is op een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren, de AVP. Deze verzekeringsvorm kent weliswaar een beperkte dekking voor motorisch voortbewogen gebruiksvoorwerpen, maar die dekking is afhankelijk van de maximum snelheid van het apparaat en bedraagt veelal 10 km/u of 16 km/u. Een hoverboard kan echter harder.
Wilt u weten of uw verzekering dekking biedt? Neem contact met ons op en wij zoeken en graag voor u uit!

Rentemiddeling hypotheek: hoe werkt het?

by Reageer

 

Baal jij ook zo van de huidige lage hypotheekrente? Wie jaren geleden een hypotheek sloot, kampt nu met een flink hogere rente. Vervelend, want lagere maandlasten zijn altijd welkom. Soms biedt rentemiddeling uitkomst. Jouw huidige hypotheekrente wordt dan gemiddeld met de actuele rente. Je hypotheekrente wordt hierdoor lager, en dus gaan ook je maandlasten omlaag. Hoe werkt dat en wat heb je eraan?

Wil je, ondanks je bestaande rentevaste periode, profiteren van de huidige lage rente? Misschien heb je al gekeken of het oversluiten van je hypotheek een optie is. Een andere mogelijkheid is rentemiddeling. Kort gesteld wordt de oversluitboete dan verdeeld over je nieuwe rentevaste periode. Je betaalt dan niet in één keer een flink bedrag, maar verspreid over de komende jaren.

 

Rentemiddeling of oversluiten?

Het belangrijkste verschil: wie oversluit, betaalt hiervoor direct een ‘oversluitboete’. Wie gebruik maakt van rentemiddeling, smeert die boete over meerdere jaren uit. Het valt te verwachten dat het middelen van je rente vaak iets duurder is dan de oversluitboete. Dat is echter niet altijd zo: de rekenmethodes verschillen per bank.

Verschillende methodes rentemiddeling

Er zijn verschillende methodes om rentemiddeling te berekenen. Per bank kan dat behoorlijk schelen. Een rekenvoorbeeld van de meest gebruikte methode:

  • Daan betaalt op dit moment 5,5% hypotheekrente. Zijn rentevaste periode loopt nog drie jaar
  • Hij wil gebruik maken van rentemiddeling om zo zijn maandlasten te verlagen. Hij kiest voor een tien jaar vaste rente van 2,7%
  • De bank vergelijkt Daans oude rentetarief (5,5%) met de actuele rente voor een 3-jarige lening (2,5%). Het renteverschil (3%) loopt de bank drie jaar lang mis. Dit verschil moet Daan via rentemiddeling weer terugbetalen
  • De bank heeft drie jaar x 3% = 9% rente tegoed van Daan. Zijn nieuwe rentevaste periode duurt tien jaar, dus Daan gaat ieder jaar een opslag van 0,9% extra rente betalen
  • Daans nieuwe hypotheekrente wordt 2,7% + 0,9% = 3,6%. Sommige banken rekenen los hiervan nog bijkomende kosten of een extra risico-opslag, omdat je de extra rente pas later gaat terugbetalen

Wat levert rentemiddeling op?

In dit rekenvoorbeeld worden de maandlasten flink lager. Daan betaalt iedere maand netto € 276 minder. Dat is behoorlijk de moeite waard.

Er zijn ook risico’s. Daan legt zich nu voor tien jaar vast. De komende tien jaar betaalt hij 3,6% rente. Het is niet zeker hoe hoog de rentes zijn in 2019, als zijn huidige rentevaste periode afloopt. Wellicht zou hij goedkoper uit zijn wanneer hij nu nog even 5,5% betaalt, en in 2019 een nieuwe rentevaste periode afsluit. Dat weet je vooraf niet.

Wat Daan nu wél weet, is dat hij nú een stuk minder gaat betalen. Dat kan belangrijk genoeg zijn om deze keuze te maken, bijvoorbeeld omdat Daan vermoedt dat de rente binnen drie jaar stijgt tot boven 3,6%. Of omdat Daan op dit moment lastig rondkomt en graag al snel zijn maandlasten wil verlagen.

Dit soort afwegingen verschillen per persoon. Vermoed je dat de hypotheekrente gaat stijgen of wil je op korte termijn iets doen aan je maandlasten, dan kan rentemiddeling een goed idee zijn. Je financieel adviseur kan de mogelijkheden en eventuele risico’s in kaart brengen.

Welke banken bieden rentemiddeling?

Lang niet alle hypotheekverstrekkers bieden rentemiddeling aan. Ook de kosten blijken per bank nogal te verschillen. Zo betaal je bij Centraal Beheer Achmea en Woonfonds geen advies- en administratiekosten, terwijl die bij ING oplopen tot € 900. En dat heeft behoorlijk invloed op of rentemiddeling voor jou interessant is.

Rentemiddeling is geen heilige graal. Wel kan het voordelig uitpakken. Het kan goedkoper zijn, of in jouw situatie voordeliger, dan oversluiten. Ook als je op korte termijn je maandlasten wilt verlagen is rentemiddeling een prima optie. In andere situaties kan oversluiten weer voordeliger zijn, als er ten minste spaargeld beschikbaar is. 

Wilt u meer weten of advies. Neem dan gerust contact met ons op via ons contact formulier of bel 043-4581988

Autoverzekeringen nu met maximum aan schadevrije jaren

by Reageer

 

Schadevrije jaren betekenen bij elke autoverzekering nu hetzelfde. Dat is niet alleen maar eenvoudig en voordelig voor jou als consument.

Hoe lang je als automobilist geen schade hebt gereden, is sinds 1 januari minder belangrijk geworden. Juist voor degenen die altijd voorzichtig zijn geweest en al vele jaren niets op hun autoverzekering geclaimd hebben. Hoe zit dat? Verzekeraars hebben hun regels voor schadevrije jaren gelijkgetrokken. Daarbij is het aantal schadevrije jaren aan een maximum verbonden.

Hoewel je op papier bijvoorbeeld nog steeds 25 schadevrije jaren kunt hebben, zijn die in de praktijk niet meer zoveel waard. Want zodra je een schade meldt waar je zelf voor aansprakelijk bent, val je terug tot 10 schadevrije jaren. In de praktijk kun je nog maximaal 15 schadevrije jaren hebben.

Waarom zijn de schadevrije jaren gelijkgetrokken?

De schadevrije jaren dienen om het wisselen van autoverzekering gemakkelijker te maken. De nieuwe verzekeraar kan in de wetenschap van het aantal schadevrije jaren een passende premie aanbieden. Dat systeem werkt echter alleen goed als alle autoverzekeraars dezelfde regels hanteren in geval van schade. Daar schortte het nog wel eens aan.

Bij de ene autoverzekering viel je bijvoorbeeld vier treden terug na een schade, terwijl de andere verzekering in één keer zes opgebouwde jaren schrapte. Dat is nu overal gelijk: een schade die valt onder je eigen aansprakelijkheid kost je altijd vijf schadevrije jaren.

Gelijke monniken, gelijke kappen

De schade-oorzaken waarmee je jaren verliest zijn ook voor elke autoverzekering hetzelfde geworden. Dat betekent bijvoorbeeld dat het vervangen van je voorruit geen invloed heeft op je schadevrije jaren. Net zo min als storm- en hagelschade, of  bij inbraak of diefstal.
Ook een aanrijding met een fietser of voetganger buiten jouw schuld om, heeft geen invloed op je schadevrije jaren, terwijl je wettelijk wel aansprakelijk bent voor de schade.

Is het er gemakkelijker op geworden?

De regels zijn dus bij iedere autoverzekering gelijk. Maakt dat het ook voor jou als consument eenvoudiger? Eigenlijk niet. Want je hebt pas met schadevrije jaren te maken als je wilt overstappen van autoverzekering. Zolang je dezelfde autoverzekering houdt, werk je met een bonus-malus-ladder.

Uit hoeveel treden die bestaat, hoeveel je terugvalt bij schade en bij wat voor soort schade, dat mag een verzekeraar nog altijd zelf bepalen. De vraag hoeveel korting je opbouwt met welk aantal schadevrije jaren is dus helemaal afhankelijk van de autoverzekering die je kiest.

Autoverzekering vergelijken

Een autoverzekering uitzoeken heeft dus meer voeten in de aarde dan alleen het vergelijken van de premies. Heb je bijvoorbeeld ook al wel eens gedacht aan de nieuwwaarderegeling?
Of welke garage jouw auto mag herstellen als je een paaltje geraakt hebt? Hoe hoog je eigen risico is als er ingebroken wordt in je auto?

Past jouw autoverzekering nog bij je huidige wensen? Misschien is het tijd om de dekking aan te passen, omdat je auto inmiddels wat ouder is. Of wellicht kan de verzekering goedkoper. Neem gerust contact met ons op