Archief voor 2016

Noodweer maakt verzekeringen duurder

28/06/2016 by Armand Deckers Reageer

Zware zomerstormen en noodweer in Nederland zijn geen uitzondering meer. Dat gaan we terugzien in onze verzekeringspremie.
Donderdag raasde een ongekend noodweer over Zuidoost-Nederland. Hagelstenen van Bijbelse proporties vernielden auto’s, daken en ruiten. Volgens een woordvoerder van het Verbond van Verzekeraars loopt de schade in de vele miljoenen euro’s. Zulke extreme zomerstormen zien we steeds vaker. Dit gaat verzekeringen flink duurder maken.

Een bombardement van hagelstenen viel neer in de omgeving van Oost-Brabant en Noord-Limburg. Hagelbuien vallen normaal in relatief smalle stroken neer, maar de extreme hagel van 23 juni kwam in een veel breder gebied terecht. De schade is het grootst in de driehoek tussen Helmond, Venlo en Venray.

Storm 23 juni top-10 schadedag?

23 juni was een echte schadedag. In de vroegste uren werd West-Nederland getroffen door enorme regenbuien. In de avond werd zoals gezegd het oosten geteisterd door hagelkeien. De balans moet nog worden opgemaakt maar de kans is groot dat 23 juni 2016 zich mag vestigen in de top-10 schadedagen sinds het begin van dit millennium.

Gematigd klimaat is goedkoper

Uit cijfers van het KNMI blijkt dat het aantal zomerstormen de laatste jaren toeneemt. Hoe vaak hagel valt is lastig te meten, maar over het algemeen betekent meer storm ook meer hagel. Het is onvermijdelijk dat verzekeraars daar in hun premiestelling rekening mee gaan houden. Een duurdere auto-, caravan- en woonhuisverzekering lijkt een kwestie van tijd.

Onderzoek van MoneyView liet deze week zien dat all-risk woonhuisverzekeringen afgelopen jaar al 12,5 procent duurder werden.

Hagelschade is buitencategorie

Het weer is een belangrijke factor voor woonhuisverzekeringen. Veruit de meest geclaimde schades zijn aan neerslag gerelateerd. Zo leidt extreme wateroverlast vaak tot lekkages. Dan hoeft de dakbedekking niet eens lek te zijn. Harde wind in combinatie met hevige regenval kan water onder de dakpannen blazen.

Hagel valt wat schade betreft in de buitencategorie. Oudere platte daken zijn vaak slecht bestand tegen hagelstenen. De echte ijsballen die donderdag in Brabant vielen kunnen ook dakramen, -pannen en lichtkoepels vernielen.

De hageldekking van een autoverzekering is ook een dure post voor verzekeraars. Zelfs lichte hagel kan autodaken al veranderen in poffertjespannen. Het uitdeuken van die talloze kleine putjes is een tijdrovende en dure klus.

Auto beschadigd? Reken op een flinke wachttijd

Verzekeraars bieden steeds vaker autoverzekeringen aan die je niet meer zelf laten bepalen wie je auto herstelt. Omdat na een lokale hagelbui veel mensen naar dezelfde schadeherstellers gedirigeerd worden, kan het lang duren voor jouw auto aan de beurt is om uitgedeukt te worden.

De schadebedrijven huren voor dit soort calamiteiten gespecialiseerde teams van reparateurs in om de vraag bij te benen. Dat zijn vaak buitenlandse hagelschade-experts die heel Europa doorreizen naar gebieden waar het extreem gehageld heeft.

Hagelschade aan huis, auto en caravan

Als je een woonhuisverzekering hebt, dan is hagelschade gewoon verzekerd. Heb je alleen stormschade, dan zul je wel rekening moeten houden met een (extra) eigen risico. Bij een aantal verzekeraars is het eigen risico voor stormschade aan de woning en inboedel af te kopen. Hagelschade aan je auto is verzekerd vanaf een WA+ dekking, ook wel beperkt casco genoemd. De all-risk vergoedt uiteraard ook hagelschade. Claim je de herstelkosten op een WA+ of all-risk verzekering, dan val je niet terug in schadevrije jaren.

Een caravanverzekering heeft vaak een aparte hageldekking nodig. Je hebt bovendien meestal te maken met een herstelplicht. Dat betekent dat je een reparatienota moet laten zien voordat je de schade vergoed krijgt. Alleen de waardedaling van je caravan uit laten betalen is meestal helemaal niet of alleen beperkt mogelijk.

Krijg je te maken met duurdere verzekeringen dit jaar of volgend jaar? Blijf dan scherp de premie van je verzekeringen vergelijken. Er is altijd een goede deal te vinden afhankelijk van je wensen en behoeftes. Vraag ons eens om raad.

Nieuwe Europese hypotheekregels

23/06/2016 by Armand Deckers Reageer

Ga je dit jaar aan de slag met het sluiten van een nieuwe hypotheek? Dan zul je merken dat nieuwe Nederlandse hypotheken voortaan moeten voldoen aan Europese hypotheekregels. In de praktijk neemt je financieel adviseur je een groot deel van de werkzaamheden uit handen. Toch zul je merken dat er bijvoorbeeld meer papierwerk komt kijken bij het sluiten van een nieuwe hypotheek.

Laten we beginnen met het moeilijkste: de naam. Brussel spreekt van de Mortgage Credit Directive (MCD). Deze serie richtlijnen moet ervoor zorgen dat consumenten in ieder EU-land op gelijksoortige manier zijn beschermd voor de risico’s van een hypotheek.

De belangrijkste punten:

Voordeel bij oversluiten & aflossen

Goed nieuws: het oversluiten of vervroegd aflossen van je hypotheek zal goedkoper worden. Op dit moment is het zo dat je bank bij oversluiten of vervroegd aflossen een boeterente in rekening kan brengen. Met de nieuwe regelgeving mag dit nog steeds, maar de boete mag alleen nog de werkelijk geleden kosten bevatten. Ofwel: de boete moet gebaseerd zijn op de rente-inkomsten die de bank misloopt. In veel gevallen zullen de boetes hierdoor lager worden.

Van offerte naar bindend aanbod

Een belangrijk verschil: een hypotheekverstrekker mag geen offerte onder voorbehoud van kredietwaardigheid meer doen. Bijvoorbeeld omdat de bank nog in afwachting is van je werkgeversverklaring of een taxatierapport van je woning.

In plaats daarvan, mogen zij enkel een bindend aanbod doen. Dat wil zeggen: jij levert alle benodigde documenten aan, de hypotheekverstrekker doet je een bindend aanbod (waar zij aan vastzitten en niet meer op terug kunnen komen), jij beslist of je akkoord gaat.

In de praktijk betekent dit dat de hypotheekverstrekker méér zekerheid moet hebben over jouw situatie, voor je een bindend aanbod krijgt. De bank kan na het aanbod immers niet meer terug. Het opvragen van verschillende offertes is dus een ingewikkelder en tijdrovender proces geworden. Niet bepaald een klantgerichte werkwijze, vanuit Europa.

Een bank of andere geldverstrekker mag je dus geen offerte onder voorbehoud meer doen. Dat betekent niet dat je zonder álle aan te leveren stukken geen indicatie meer kunt krijgen. In overleg met je hypotheekadviseur kunnen de meeste aanbieders je wel voorzien van een zogenaamde voorlopige aanbieding of een rente-aanbod. Daarmee heb je een duidelijke indicatie van de mogelijkheden en de kosten van jouw hypotheek, zonder een heel dossier aan te leveren.

Langere bedenktijd

Voortaan mag je over een hypotheekofferte net zo lang nadenken als over andere krediet-offertes: twee weken. De geldverstrekker mag het aanbod dan niet meer intrekken of in jouw nadeel wijzigen. Op dit moment geldt voor een definitieve offerte nog een bedenktijd van drie dagen. Nu de offerte onder voorbehoud vervangen wordt door een bindend aanbod, is het logisch dat ook de bedenktijd wat verlengd wordt.

Hypotheekadviseur of verkoper van de bank?

Brussel zou graag zien dat hypotheekadviseurs die uit naam van een aanbieder adviseren, niet langer de term ‘adviseur’ dragen. Dat gaat bijvoorbeeld om adviseurs van de Rabobank: zij zullen enkel een Rabobank-hypotheek adviseren. In hoeverre is er dan nog sprake van advies? Bij hypotheekadviseurs van Rabobank, ING en ABN AMRO zou je eigenlijk moeten spreken van hypotheekverkopers.

Helaas is dit nu net een van de richtlijnen die minister Dijsselbloem juist niet overgenomen heeft: de grote banken mogen ‘hypotheekadvies’ blijven bieden. Zonde, een gemiste kans voor de financiële sector. Het zou voor consumenten juist duidelijk maken wat het verschil is tussen advies bij een onafhankelijk adviseur of bij een hypotheekaanbieder.

Deze zomer officieel van start

Officieel zou de Europese hypotheekregels per 21 maart worden ingevoerd. Begin maart heeft minister Dijsselbloem van Financiën aangegeven dat deze datum niet gehaald werd. Het streven is nu de nieuwe hypotheekregels per komende zomer rond te hebben. Het voorstel moet overigens nog wel door de Eerste Kamer, een en ander is dus onder voorbehoud.

Dit betekent natuurlijk niet dat je met een hypotheekaanvraag nu nog niets merken van de nieuwe hypotheekregels. Veel banken en andere geldverstrekkers en andere betrokken partijen zijn al bezig met het verwerken van de nieuwe regels in hun systemen. Goede kans dat je ook nu al te maken krijgt met de nieuwe Europese hypotheeekregels. Bij vragen en horen wij dat uiteraard graag. U kunt hiervoor contact met ons opnemen.

Bron

Werelddekking zorgverzekering gaat verdwijnen

15/06/2016 by Armand Deckers Reageer

Als je in het buitenland op vakantie gaat, ben je dan goed verzekerd met je Nederlandse zorgverzekering? Een reisverzekering heeft meestal ook een dekking voor geneeskundige kosten. Dan heb je ook nog aanvullende zorgverzekeringen die allerlei opties bieden voor zorg in het buitenland. Lees hier meer over het hoe en wat.

Je gewone basiszorgverzekering heeft een werelddekking. Dat houdt in dat je in de hele wereld verzekerd bent tegen ziektekosten. Als dat zo is, waarom zou je dan nog een dekking voor geneeskundige kosten op je reisverzekering willen hebben? Dat heeft te maken met het kostenniveau.

Je bent maximaal verzekerd voor de prijs van de behandeling in Nederland. Nu is Nederland geen goedkoop zorgland, dus in de meeste gevallen is de vergoeding ruim voldoende. Maar als je in Zwitserland bent, of de Verenigde Staten, dan zijn de ziekenhuisrekeningen aanzienlijk hoger dan in Nederland. Je reisverzekering vult dan het verschil aan tussen de vergoeding van je zorgverzekering en de nota van het ziekenhuis.

Taxi’s en ambulances rijden niet altijd naar een gewoon ziekenhuis

Ook als je niet naar een duur zorgland gaat, is het nog steeds verstandig om een reisverzekering met een dekking voor ziektekosten af te sluiten. Als vakantieganger is het vaak moeilijk in te schatten in wat voor ziekenhuis je belandt. Ambulances en taxi’s zetten buitenlanders ook af bij privéklinieken waar veel hogere bedragen worden gerekend dan in reguliere ziekenhuizen. Ook in dat soort gevallen betaalt je reisverzekering het verschil.

Repatriëring niet in de zorgverzekering

Zeker als je in een buitenlands ziekenhuis ligt, wil je het liefst zo snel mogelijk je reis vervolgen. Als je daar te ziek voor bent, dan wil je gewoon naar huis. De zorgverzekering betaalt dat niet. De reisverzekering vergoedt de kosten van repatriëring wel.

Wat zit er in de aanvullende zorgverzekering?

Er bestaan veel verschillende aanvullende zorgverzekeringen. Als repatriëring en geneeskundige kosten in het buitenland daarin volledig vergoed worden, dan heb je geen medische dekking meer nodig op je reisverzekering. Check dit altijd goed voor je vertrekt!

Werelddekking op je zorgverzekering. Hoe lang nog?

Het kabinet wil de standaard werelddekking van de zorgverzekering schrappen. Je moet je dan zelf compleet verzekeren voor ziektekosten op reizen buiten Europa. Per verzekerde scheelt dat 2 euro per jaar. Zakenreizigers hoeven zich volgens de plannen niet extra te verzekeren, net als reizigers die naar niet-Europese landen gaan waar afspraken mee gemaakt zijn.

Zorgverzekeraars zijn tegen deze bezuiniging. De administratieve rompslomp vol regels en uitzonderingen zou niet opwegen tegen de besparing. Deze week stuurden ze een brief naar minister van Volksgezondheid Edith Schippers om haar op andere gedachten te brengen.

Als de werelddekking op de basiszorgverzekering verdwijnt, dan kan het gebeuren dat je je niet meer voor medische kosten kunt verzekeren in het buitenland. Alleen de medische basisverzekering is immers verplicht om iedereen te verzekeren. Andere verzekeringen mogen klanten weigeren. Heb je een broze gezondheid? Dan kan het zijn dat je medisch vogelvrij op vakantie gaat. Bij vragen over je zorg of reisverzekering geven wij graag antwoord. Neem contact met ons op.

DNB wil maximale hypotheek verlagen

15/06/2016 by Armand Deckers Reageer

Hoe nodig is dit?

Kun je straks nog maximaal 90% van de woningwaarde lenen?
Op dit moment mag je maximaal 102% van de waarde van je huis lenen aan hypotheek. Bij een huis van drie ton heb je dus € 6.000 euro nodig voor je kosten koper. De maximale hypotheek gaat terug naar 100% in 2018. Maar De Nederlandsche Bank (DNB) vindt dat nog steeds te hoog. DNB wil een maximale hypotheek van 90% van de woningwaarde. Hoe nodig is dat eigenlijk?

Als je in 2012 een huis kocht, mocht je voor je hypotheek 6% meer lenen dan wat je huis waard was. Je kon daardoor naast je huis, ook de kosten koper en zelfs een heel klein stukje verbouwing of aankleding meefinancieren. In 2018 gaat dit naar 100%. Je hebt dus steeds meer spaargeld nodig om een huis te kunnen kopen.

Tienduizenden euro’s spaargeld inleggen

De Nederlandsche Bank (DNB) wil dat mensen veel minder kunnen lenen. Maar 90% van de waarde van hun woning. Bij een hypotheek van € 250.000 zou je dan nog maar € 225.000 mogen lenen. Dat betekent: € 25.000 zelf inleggen. Plus de kosten koper.

Natuurlijk is er is iets voor te zeggen dat je minder leent en meer spaart voor het kopen van een huis. Maar als we het hebben over de hypotheeklasten, slaat de maatregel die DNB voorstelt, de plank deels mis. De invloed van de hypotheekrente is namelijk veel groter dan de invloed van het bedrag dat je maximaal kunt lenen.

Voordeel bij lagere maximale hypotheek

Bij een huis van € 250.000 mocht je vier jaar geleden nog 106% van de waarde lenen. Ofwel: maximaal € 265.000. De hypotheekrente destijds bedroeg 4,70%. De bruto maandlast voor je hypotheek bedroeg daarmee € 1.374 per maand, inclusief aflossing.

Stel: je mocht maar 90% lenen, conform het voorstel van DNB. Je maximale hypotheekbedroeg dan € 225.000. De hypotheekrente was nog steeds 4,70%. De bruto hypotheeklast daalt dan naar € 1.167. Minder lenen had je dan € 207 per maand bruto gescheeld.

Voordeel bij lagere hypotheekrente

Een ander voorbeeld: je mag nog steeds 106% lenen, maar de rente is lager. Je mag dus € 265.000 lenen. De hypotheekrente is 2,05%. Die 2,05% is de gemiddelde hypotheekrente van dit moment voor 10 jaar vast. Ondanks de 6% kosten die je in dit geval mag meefinancieren, komen je maandlasten inclusief aflossing, uit op slechts € 986 per maand. Dat is € 388 minder dan bij een hypotheekrente van 4,70%.

Invloed hypotheekrente veel groter

De Nederlandsche Bank heeft geen invloed op de hypotheekrente. Wél op wat je maximaal mag lenen. En daarom wil DNB de maximale leensom terugbrengen naar 90%. Een maatregel die op zichzelf veel te rigoureus lijkt. Zeker op dit moment. Door de lage hypotheekrente zijn de maandlasten al zo laag, dat het niet zinvol lijkt met een drastische maatregel deze lasten op dit moment verder te verlagen.

Voordeel lagere hypotheek bij verhuizen

De maatregel van DNB heeft ook een ander effect, namelijk dat je minder kans hebt op een restschuld bij verkoop van je huis. Dat klinkt natuurlijk mooi, “geen restschuld”. In de nieuwe situatie betekent dit echter dat een groot deel van je spaargeld in rook is opgegaan. Dat is misschien niet zo vervelend als een restschuld maar zeker ook geen pretje.

Bovendien worden sinds 2013 voornamelijk annuïtaire en lineaire hypotheken gesloten. Hierop los je automatisch af. Met een annuïteitenhypotheek los je in de eerste vier jaar al zo’n 10% van de totale som af. Met een lineaire hypotheek doe je dat zelfs al in drie jaar. Hoeveel tijd je nodig hebt om die eerste 10% af te lossen is overigens wel afhankelijk van de hypotheekrente: hoe hoger de rente, hoe langer je nodig hebt. Vermoedelijk zal dit op termijn dus weer wat langer gaan duren.

Bank is blij met DNB

De DNB is blijkbaar een grotere voorstander van ‘geen restschuld’ dan van ‘een goedespaarrekening’. Een reden zou kunnen zijn dat DNB zich, naast het welzijn voor de consument, ook inzet voor het welzijn van de bank. En voor de banken is het gunstig dat jij minder leent. Die banken lopen namelijk minder risico dat hun klanten een restschuld niet kunnen betalen.

Een restschuld voorkomen, is natuurlijk een lovenswaardig streven van DNB. Maar de maatregel lijkt vooral een bescherming voor de banken. Voor veel starters op de woningmarkt werpt het namelijk een enorme drempel op.

Het zou zinvoller zijn als DNB de maximale hypotheek zou koppelen aan de stand van hypotheekrente in combinatie met de rentevaste termijn. Zet jij de extreem lage rente van nu 20 jaar vast? Dan kun je ook een forse rentestijging prima opvangen. Iets meer lenen is dan echt geen probleem. Wil je meer weten over een verantwoorde hypotheek in jouw situatie? Neem gerust contact met ons op.

VKG Studenten Pakketpolis

08/06/2016 by Armand Deckers Reageer

Het schooljaar is voor velen al of bijna voorbij. Diegene die geslaagd zijn zullen dit uiteraard gaan vieren. Met name voor studenten die aan een nieuwe studie gaan beginnen en daardoor op kamers gaan wonen begint een drukke tijd zodra ze terug zijn van een welverdiende vakantie. De verzekeringen die eventueel nodig zijn mogen hierbij niet worden vergeten! De VKG Studenten Pakketpolis biedt een specifieke en uitgebreide dekking voor een zéér scherp studenten prijsje. Studiereizen naar het buitenland? De uitgebreide doorlopende reisverzekering en de laptop verzekering met Europadekking zorgen voor het onbezorgde gevoel. Ook voor uitwonende studenten is de VKG Studenten Pakketpolis een voordelige oplossing. Het schooljaar is voor velen al of bijna voorbij. Met name voor studenten die aan een nieuwe studie gaan beginnen en daardoor op kamers gaan wonen begint een drukke tijd zodra ze terug zijn van een welverdiende vakantie. De verzekeringen die eventueel nodig zijn mogen hierbij niet worden vergeten!

De VKG Studenten Pakketpolis biedt de thuis- of uitwonende student precies die dekkingen die het meest worden gevraagd. Want niet in alle gevallen zijn studenten gedekt op de verzekeringen van hun ouders:

Aansprakelijkheidsverzekering;
Inboedelverzekering;
Doorlopende reisverzekering;
Computerverzekering.

Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren

De aansprakelijkheidverzekering dekt de financiële gevolgen, wanneer de student aansprakelijk wordt gesteld voor de geleden schade van anderen.

Studiereizen naar het buitenland?

De doorlopende reisverzekering biedt werelddekking voor ongevallen, hulp bij schade en wegens omstandigheden terugkeren naar het vaderland. De dekking is maximaal 60 dagen aaneengesloten per reis. Ook spoedeisende en niet-spoedeisende medische zorg in het buitenland is gedekt. Er geldt geen eigen risico. Uitzondering is reisbagage waarvoor een eigen risico geldt van € 50. De reisverzekering zorgt voor een onbezorgd gevoel tijdens vakanties, studiereizen en stages.

Laptopverzekering

Elke student is in het bezit van een notebook, laptop of pc. Met de laptopverzekering kan de student dit kostbare bezit tegen diefstal en schade verzekeren.

Uitwonend? Geen probleem

Ook voor uitwonende studenten is de VKG Studenten Pakketpolis een oplossing voor noodzakelijke dekkingen. De inboedelverzekering dekt de financiële gevolgen van ondermeer brand, roet, rook, schade door water, storm, inbraak, diefstal, schroeien en ontploffing in huis. Dit met een verzekerde som van € 10.000.

De Studenten Pakketpolis van VKG biedt de in- en uitwonende student een complete dekking voor een zéér scherpe premie en is uiteraard via ons kantoor af te sluiten! Voor meer informatie kunt u altijd contact met ons opnemen. Wij zullen dan samen bekijken wat voor u de beste mogelijkheden zijn.

Autoverzekering word duurder

07/06/2016 by Armand Deckers Reageer

De tijd van de spotgoedkope autoverzekering lijkt voorbij. Maar wie zich goed laat informeren, weet altijd een goede deal te vinden.
De concurrentie onder autoverzekeraars is moordend. De prijs van een WA-verzekering is al enkele jaren niet meer kostendekkend. Aan de prijzenslag lijkt nu verandering te komen.
De premies voor autoverzekeringen zijn de afgelopen tijd fors gestegen. Een nieuwe WA-verzekering is op jaarbasis 89 euro duurder dan eind vorig jaar, een stijging van bijna 20 procent. Jongeren van 18 tot 24 jaar zien de prijzen het hardst stijgen. Zij betaalden eind vorig jaar gemiddeld 884 euro voor een autoverzekering, vijf maanden later is dat 1012 euro, een stijging van 20 procent. De stijging neemt overigens niet weg dat er nog steeds aanbieders met een scherp tarief overblijven.

Dat blijkt uit een premieanalyse van vergelijkingssite Independer. Niet alleen de WA-verzekeringen stijgen in prijs. Een verzekering met beperkt casco is gemiddeld 73 euro duurder geworden, een stijging van 15 procent. Een allriskverzekering kost gemiddeld 65 euro meer, een plus van 9 procent.

“Dit is geen verrassing”, reageert Rudi Buis van het Verbond van Verzekeraars. “Er is veel concurrentie in de markt voor autoverzekeringen. Daardoor hebben de verzekeraars in 2014 300 miljoen meer aan schade uitgekeerd dan ze aan premie hebben binnengekregen. Dat is geen gezonde situatie.”

Problemen

De Nederlandse Bank maakt zich al langer zorgen over premies van autoverzekeringen. Als toezichthouder is DNB verantwoordelijk voor een stabiel verzekeringswezen. DNB drong eerder dan ook al aan op maatregelen in de branche, want verlies op autoverzekeringen kan een verzekeringsmaatschappij als geheel in de problemen brengen.

Volgens het Verbond van Verzekeraars is er bij de verschillende verzekeringsmaatschappijen al flink in de kosten gesneden. Daarnaast probeert het Verbond het aantal schades te beperken door de overheid bijvoorbeeld te attenderen op plekken in het verkeer waar veel schade wordt gereden.

Apparatuur

“We zien ook dat het aantal schadegevallen daalt, alleen de kosten per schade stijgen”, zegt Rudi Buis van het Verbond. “Vroeger had een auto een eenvoudige bumper, nu ziet hij vol met apparatuur als sensoren of cameraatjes. Dat maakt reparaties duurder.” In 2010 lag het gemiddelde schadebedrag op 1360 euro, in 2015 was dat opgelopen tot 1900 euro.

De grootste stijgingen zijn echter te zien bij de letselschades. Er zijn jaarlijks zo’n 65.000 gevallen van letselschade. Dat kost 1,2 miljard euro aan uitkeringen. “Zo’n 20 procent daarvan, dus 240 miljoen euro, zijn kosten voor advocaten”, zegt Buis. “En dat stijgt de laatste jaren. We weten niet precies waarom en willen daar met de advocatuur een keer over praten.”

“De hogere kosten zijn een rituele dans en een rituele klaagzang van de verzekeraars”, zegt Geertruid van Wassenaer van LSA, de branchevereniging van letselschade-advocaten. Wassenaer zegt dat de zaak genuanceerd ligt.

“De wet geeft de mogelijkheid om een deelgeschil voor te leggen aan de rechter voor een salomonsoordeel. Dat heeft op zich wel meer procedures tot gevolg en dus hogere kosten, maar het zorgt er tegelijkertijd ook voor dat letselschadeprocedures sneller afgehandeld worden en dus goedkoper worden”, zegt Van Wassenaer.

Zelf een autoverzekering vergelijken? Blijven opletten!

Alleen de premie van een autoverzekering is niet zaligmakend. Zeker voor een allrisk-verzekering zijn er grote verschillen in dekking. De nieuwwaarderegeling bijvoorbeeld. Onlangs lieten we zien dat een verkeerde keuze je duizenden euro’s kan kosten bij schade. Maar ook de glasdekking, het eigen risico en bijvoorbeeld het recht om zelf een garage uit te zoeken, kan je geld schelen of kosten.

Een tip: niet alle autoverzekeringen laten zich vergelijken bij een vergelijkingssite. Sommige verzekeringen kun je alleen rechtstreeks bij de verzekeringsmaatschappij afsluiten of zijn alleen verkrijgbaar via een adviseur. Kijk dan ook zeker verder dan een vergelijkingssite.

Ben je het overzicht kwijt? Of ben je niet zeker of je de juiste keuze maakt? Schroom niet om met ons contact op te nemen. Dan kunnen wij net zoals bij al onze bestaande relaties de mogelijkheden en opties voor u bekijken.

Hypotheekrente onder de 1%

03/06/2016 by Armand Deckers Reageer

De hypotheekrente onder de 1%. Het zat er aan te komen.
De lage rente is voordelig voor hen die nu een hypotheekovereenkomst aangaan. De lage rente is ook gunstig voor de rijksbegroting omdat de gevolgen van de lage rente bij de hypotheekaftrek positief uitvallen voor de begroting. Waarbij nu al zorg mag bestaan over de politieke reacties indien de rente ooit weer gaat stijgen. We kunnen er vergif op innemen dat er dan al snel in verwijtende zin wordt gesproken dat de hypotheekrenteaftrek heeft geleid tot een gat in de begroting. We zullen het allemaal wel gaan meemaken.

Kan iedereen blij zijn met de daling van de rente?
Ik denk dat er tenminste één groep is die minder blij zal zijn. En dat is de grote groep van consumenten met een rentevervaltermijn die over twee of drie jaar afloopt. Veel van deze consumenten zullen op dit moment willen profiteren van de lage rentestand door nu een nieuwe rentevast periode te kiezen. Waar consumenten ná implementatie van de Mortgage Credit Directive (MCD) vervroegd mogen aflossen en niet méér aan vergoeding hoeven te betalen dan de werkelijke kosten die de bank heeft als gevolg van deze vervroegde aflossing, worden consumenten met een hypotheek vóór implementatie van de MCD niet op deze wijze beschermd. Deze consumenten worden geconfronteerd met boeterentes die de geldverstrekker zelf heeft bepaald en waarover hij formeel bij het afsluiten van de hypotheek met de consument wilsovereenstemming heeft bereikt. De sterke daling van de hypotheekrente zoals ABN Amro die heeft doorgevoerd, waarbij de rente voor een rentevast periode van twee jaar daalt van 1,7 % naar 0,99 %, heeft relevante gevolgen voor klanten die tussentijds een nieuwe rentevast periode willen kiezen

De voorwaarden voor de wijze waarop de boeterente moet worden berekend, verschillen per aanbieder. Duidelijk is wel dat als de geldverstrekker de rente voor nieuwe hypotheken verlaagt, dit de boeterente verhoogt. De verhoging vindt plaats, los van de vraag in welke mate de geldverstrekker daadwerkelijk nieuwe hypotheken tegen die verlaagde rente afzet. Bij een beperkte werving en/of acceptatie van nieuwe hypotheken tegen dit verlaagde tarief kan een verlaging van de hypotheekrente voor de geldverstrekker ook een effectieve bescherming van de inkomsten uit de bestaande hypotheekportefeuille opleveren.

Oproep aan het parlement om naar de boeterentes te kijken
Indien deze ontwikkeling zich zou gaan voordoen is er voor het parlement alle reden om nog eens naar de implementatie van de MCD te kijken en dan met name naar het onderdeel boeterentes. Een conclusie zou kunnen zijn dat het uitgangspunt dat de geldverstrekker bij een vervroegde aflossing maximaal zijn werkelijke kosten in rekening mag brengen, ook wordt uitgebreid naar consumenten met een hypotheek die is afgesloten vóór implementatie van de MCD in de Nederlandse wetgeving. Daarnaast zou het overigens wenselijk zijn, dat de Minister nu eens duidelijk aangeeft wanneer deze implementatie daadwerkelijk
plaatsvindt.

Auteur: Jurjen Oosterbaan is directeur van Bureau D&O
Bron: AM Nieuws

D66 presenteert gewaagd pensioenplan

31/05/2016 by Armand Deckers Reageer

D66 heeft een gedurfd pensioenplan: zelf je pensioen bij elkaar sparen en zelf je pensioenfonds kunnen kiezen. Hoe ziet het plan eruit?
“Zelf sparen voor mijn pensioen. En zelf mijn pensioenfonds kiezen”. In 2015 liet Jetta Klijnsma, staatssecretaris van het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid, al onderzoeken wat Nederlanders vonden van het huidige pensioenstelsel. ‘Onrechtvaardig’ was de conclusie. D66 neemt nu het voortouw met een plan voor individueel pensioen. Wat staat erin?

Nederland heeft op één na beste pensioenstelsel

Allereerst een nuance: Nederland is onlangs gestegen naar de tweede plaats op de ranglijst van de beste pensioenstelsels ter wereld, zo bleek uit onderzoek van Mercer. We doen het dus helemaal niet slecht met ons pensioenstelsel. Toch zijn veel Nederlanders ontevreden en heeft de helft van de Nederlanders geen idee van toekomstig pensioen.

Onzeker over ons pensioen

“Steeds meer mensen voelen zich onzeker over hun pensioen” was één van de concrete resultaten van de Pensioendialoog waarbij Nederlanders in opdracht van Jetta Klijnsma werden ondervraagd over hun pensioen. De top vijf kritieken was:

Maak de pensioenen transparanter en minder complex;
Speel in op de veranderende arbeidsmarkt;
Zorg voor een betere aansluiting van het aanvullend pensioen op individuele behoeftes;
Bekijk hoe en met wie solidariteit duurzaam kan worden georganiseerd;
Overheid, sociale partners en burger zijn samen verantwoordelijk.

De aanbevelingen komen uit een brief die staatssecretaris Klijnsma schreef aan het kabinet over de ‘Waarden’ in het pensioenstelsel. Maar ‘waarden’ zijn uiteraard nog geen invulling. D66 nam daarom het initiatief en schreef een voorstel.

17 miljoen pensioenpotten

“Op dit moment is het pensioengeld van iedereen en tegelijkertijd van niemand”, zo vertaalt D66 het gevoel dat leeft bij de Nederlanders. Zou je zelf je pensioen opbouwen in een eigen spaarpot, dan verdwijnt dat gevoel. Een beetje zoals bij de bankspaarhypotheek dus. Zelf sparen op een geblokkeerde rekening, in dit geval voor je (aanvullend) pensioen.

Meer beleggingsrisico

Verder staat in het plan dat je een premie betaalt die bij je leeftijd past. Ben je jonger, dan hoort daar een lagere premie bij. Immers: je geld heeft langer de tijd om meer waard te worden. Er kan dan ook meer risico genomen worden met beleggingsgelden dan wanneer iemand ouder is.

Zelf je pensioenfonds kiezen

Je mag zelf je pensioenfonds kiezen. Ambtenaren komen dus niet meer standaard bij het ABP terecht. Verder kun je na je pensioendatum doorgaan met beleggen, krijg je de kans om in duurdere levensjaren een premie-betaalpauze te nemen en kun je bij aanvang van de uitkering in één keer tien procent opnemen. Bijvoorbeeld voor het aflossen van je laatste beetje hypotheek.

Enerzijds sluit het plan ogenschijnlijk goed aan bij de wensen van de staatssecretaris van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. Anderzijds werd het plan direct onder vuur genomen door politieke tegenstanders. Logisch, want zo gaat dat in de politiek. Uiteindelijk is de kans aanwezig dat delen van het D66-plan ingevoerd zullen gaan worden, juist omdat ze direct ingaan op de wensen die veel Nederlanders kenbaar maakten in de Pensioendialoog.

Bron: Wegwijs.nl